“信用卡赠送保险调查：顾客未得到保单 理赔留隐患”

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经记者黄俊玲从北京出发

继上周《每日经济信息》被指出在交通银行( 601328，sh )网站上销售的“有担保”意外保险产品为无保单、无保险号的“三无”产品后，记者调查发现，“有担保”的问题成为银行隐患。 目前银行信用卡提供的保险一般也不提供保单，银行真的及时给顾客买了保险吗？ 如果没有保险单，我们怎么理赔呢？ 记者对此进行了调查。

刘先生是某股份制银行信用卡金卡的客户，这家银行答应给他500万的旅行交通事故保险，但他没有从银行收到保险单。

记者以持卡人的身份给这家银行打了电话。 据该银行工作人员介绍，只有银行信用卡的贵重金卡顾客才会赠送这500万的交通事故保险。 该保险不会向持卡人提供保险单和保险单号码，只要顾客满足赠送条件，将由银行赠送。 发生事件后先找银行，然后负责人联系。 该保险由人保财险深圳分公司提供。

根据每日经济新闻记者的调查，许多银行的信用卡中心都赠送了保险，这些保险大多没有保险单。 中行南航明珠信用卡、广东快速发展银行信用卡等赠送的保险产品。

以广东高速发展银行信用卡为例，该银行白金信用卡赠送购物保障保险。 记者以持卡人的身份咨询了同行的工作人员。 该行工作人员表示，该保险是赠送的，银行根据不同的信用卡持卡人赠送不同的保险，但该赠送的保险不会向持卡人提供相应的保单和保单号码。 工作人员说，发生事故理赔时，顾客可以拔掉银行的客服电话。

除银行外，目前保险企业还赠送保险以招揽顾客。 同样是免费赠送的话，保险公司赠送的保险怎么样？

住在北京双井的黄先生，这几天接到中英生命体赠送保险的电话，6月27日收到中英生命体的邮件，告知赠送的保险将于6月27日24时开始生效，还发送了98166023的查询代码。 他查询中英人寿网站后，保险单号码、保险单等可以在该企业网站上打印。

同样是免费保险，为什么客户会面临不同的待遇？ 一家大型保险公司北京分公司企业与银行合作，推出过意想不到的保险，也没有向客户提交保单和保单号码。 该保险公司相关人士表示，这种操作模式属于团体保险的一种，“银行作为投保人，保险公司将银行客户视为一体提供保险是团体保险的常规操作方法。 “投保后，保险公司会向银行提供团体保险单。 因为投保人是银行，所以不提供顾客保险单。 但是，顾客如果闹事请求的话，可以接受请求。 ”

在一家保险公司北京分公司做合规管理的潘先生认为，银行赠送的保险最好向受益人提供保险单和相关的电子证明。 因为银行有一个过程，就是在收到顾客的消息后，把它提交给保险公司，所以顾客在这期间投保容易引起麻烦。

声誉网主编高威于2009年1月21日表示，保监会表示:“没有投保人和被保险人的姓名和证件号码，销售时未通过计算机上网开具收据，保单原始新闻实时发布于企业核心业务系统。 由此可见，银行和保险企业的方法违反了监管要求。 他认为，如果持卡人遇到危险，如果保险公司或发卡银行出现道德风险，持卡人可能会被保险企业拒签，因为无法获得适当的保单或保单号码。 银行代办向持卡人办理保险手续和理赔的业务流程表明，“保单新闻未能实时进入保险企业核心业务体系”，一旦保险企业与银行发生责任不明确的无稽之谈，持卡人的

有保协的不愿具名的法律研究者认为，如果银行赠送给顾客的保险本质是保险产品，投保人、被保险人、受益人应该确定，保险服务的确定需要保险条款。 他认为，银行寄送的保险必须满足两个要求。 一是给客户保单、保单号码和保险条款，二是客户个人新闻应该进入提供这种保险服务的保险企业的新闻系统，方便客户咨询。