“招行联手招商信诺 房贷搭售意外险”

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经记者黄俊玲从北京出发

“去银行办住房贷款，也买保险。 在这个保险合同中，银行还是第一受益人。 如果发生事故，银行首先领取保险金，剩下的交给我的家人。” 在一家银行办理住房贷款的刘先生非常遗憾地说。

上周，《每日经济信息》记者对招商银行( 600036、sh )北京地区部分网点进行了调查，客户贷款需招商信诺寿险企业)以下简称招商信诺) )的保险产品被要求购买，其中招商信诺信运人生贷款意外伤害保险计划。

5月24日，记者以办理100万住房贷款为咨询招聘了北京朝阳区东三环某网点的工作人员。 一位名叫刘先生的员工说，办理贷款的顾客通常建议购买保险。 如果顾客在申请时没有投保的话，我会在批准时打电话通知他们投保。 我问他是否一定要买，他说银行不让贷款的顾客强制买保险。 目前银根收紧，贷款额度吃紧。 很多人排队等着放贷，但如果买了这个保险(信运人生)，就会优先放贷。 保额100万，一年保险费2500元，第一受益人为招行。 也就是说，如果你出了事故，保险企业会先把钱还给银行，剩下的部分付给你

随后，记者对招募北京地区的部分据点进行了调查。 西直门外大街某网点某名钱员工提出办房贷买保险，称贷款审核将加快。 南湖南省某网站的一位名叫刘先生的员工也表示，办理住房贷款建议购买保险。

25日，招行北京分行贷款中心的一位不愿具名的人士表示，如果要贷款买房，建议买这笔招商信诺信运人生事故保险。 据该人士称，购买该保险相当于有保障，一旦顾客不幸去世或有未清偿的债务，银行将前来处置资产。 有了这个保险，保险金就会先偿还募集债务，银行不会收回房子。 买这个保险对贷款审查更有利。 当问到是否只有北京地区是这样操作的时候，这个人说，应该说各地的申办活动都是这样操作的。 我同样买了出乎意料的保险，问了能否买到其他保险公司的产品，那个人说不太容易操作。

招商客服部某程人士表示，信运人生不同于其他保险，特殊，需要根据客户募集的贷款额度来明确，具体情况需要招聘网站销售人员明确，通常与贷款挂钩。

对此，北京中高盛律师事务所保险律师李滨向《每日经济信息》记者表示，由于保险企业利用银行渠道的特点，无法使市场充分竞争，侵害了顾客的合法利益。

《每日经济信息》记者了解到，招商信诺的信运人生产品保障范围包括意外身故和意外全残两大责任，购房保额100万，保险期1年，不论职业类型，保费2500元。 招商信诺的相关人士向《每日经济信息》记者表示，该产品自年1月起在杭州招商信诺经营业务的其他城市如上海、北京、深圳、广州、南京、成都、济南和武汉招商信诺的招商店开始销售。

有些不愿指名道姓的人直言，招商信诺的信运人生如果走上危险的道路，将卖不出去。 因为性价比不高。 一家保险公司的刘先生告诉记者，该企业的意外保险产品，保障范围为意外身故、意外残疾(包括全部残疾和达到规定的残疾等级)，也保障烧伤。 按投保人职业划分，一类职业保险每万元保费15元，换句话说，购买100万元保额，保额为一年，保费只需1500元。

针对上述疑问，招商信诺解释称，这笔信运人生贷款意外伤害保险只有个人累计风险保额超过150万，才需要财务核保。 这是目前市场上对财务核保要求最宽松的保险产品之一，领域内通常50万~100万的保险额度需要财务核保。 对顾客来说，购买这个产品更方便。 此外，该产品的费率也不会因被保险人的职业而异。 对于从事危险性高的领域的顾客来说，招商信诺也以同样的费率担保。

《每日经济信息》记者就此查询了刘先生所属保险企业的产品，费率为:一类职业每万元保额15元，二类职业每万元保额19元，三类职业每万元保额23元，四类34元。 也就是说，两家企业的产品，根据对3类以下人群购买的保险行业职业分类情况，1~3类职业人群的风险相对较低，普通民众多属于这3类，4类以上职业人群的风险相对较高，人较少。