“缓刑人员恶意透支逾8万 曝信用卡审核漏洞”

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经过记者胡群从北京出发

5月17日，北京市东城区法院审理信用卡诈骗案。 本案嫌疑人处决了某系诈骗案缓刑人，缓刑期间凭借自己的身份证成功向广发等6家银行信用卡申请，最终因恶意透支，未能还清债务被检察机关起诉，判处6年有期徒刑，罚金16.3万元。

缓刑者成功申请了信用卡

本案嫌疑人刑某于1991年7月因犯贪污罪被判处有期徒刑13年，于1999年5月25日刑满释放。 因涉嫌诈骗于2005年12月19日被刑事拘留，2006年1月17日被取保候审，之后被判处3年有期徒刑，缓刑4年。

2006年10月，刑某系北京某马术俱乐部司机，以自己的身份证和伪造的俱乐部干部身份，在北京市东城区灯市口街道好润大厦内申请广东快速发展银行、交通银行、深度快速发展、建行和中信银行等6家银行信用卡，2006年10月至2007年6月。 包括接受各银行催收，陆续还款，还清中信银行信用卡，但从2009年4月至今，剩下的5家银行系统没有刑某的还款记录。 邢某还偿还银行信用卡本金8万多元。

5家银行通过电话催收、手机短信催收、写信催收、报警、催收专业机构等方式催收，但刑某以没钱为由拒绝还款。 在此期间，刑某改变了联系方式，但都通知了5家银行。 建设银行2009年起诉邢先生，年法院判决建设银行胜诉，但刑先生未偿还本息，今年建设银行向法院申请执行，至今仍未从刑先生那里收到贷款。

一位发展迅速的员工对记者表示:“目前，该客户已经被提起公诉，属于刑事案件。 根据《先刑事后民事》的诉讼规则，我需要提起民事诉讼的，该刑事案件审判结束后还未清偿债务的，应当进行民事诉讼。”

缓刑者为什么能成功申请信用卡？

因为本案嫌疑人用自己的身份证，伪造公司高管职位向6家银行的信用卡申请，相关银行在申核阶段是否知道申请人是缓刑者？

广发银行相关部门负责人在采访中向记者表示，信用卡申请要求客户合法稳定的收入和信用良好，本案嫌疑人因伪造身份、掩盖犯罪记录，在多家银行成功申请信用卡。

交通银行太平洋信用卡中心负责人向记者表示，经我中心审核，申请人申请我的信用卡时，提交的申请材料相当齐全，除了身份说明外，还提供北京某马术俱乐部有限企业被盖章的员工、收入说明。 在其他信用卡账单中，账单地址与申请书账单地址一致。他制作了信用卡复印件。 另外，人行报告中记载的公司名称、住宅地址与申请书中记载的新闻一致。 ”

快速发展相关部门负责人向记者指出，银行方面如果知道申请人缓刑等犯罪记录，发卡有限制。 但截至目前，国内没有第三方机构向发卡银行提供违法犯罪记录查询，人民银行个人信用报告也没有此记录。 审查申请人职业新闻的真实性是银行业务的重要一环，这在很大程度上取决于第三方新闻的涵盖面、完备性和真实性。 关于应聘者夸大职位、收入等的新闻，目前在第三方征信系统还有很大不足的情况下，验证难度较大。

一家银行上海分行个人银行部的总经理在接受《每日经济信息》记者采访时指出，银行一旦批准信用卡，将调查申请人是否有任何不良记录，但无法核实涉刑记录。 银行通常通过电话确认申请人的状况。 如果申请人在缓期执行，就会接到电话，但是申请人自己不证明犯罪情况的话，银行也不太了解。 另外，银行将重点放在顾客管理者访问母核上，一旦发生这种情况，顾客管理者也有责任。

缓刑期间可以接受信用卡吗

广发银行、深急发展、建行在《每日经济信息》记者采访中表示，由于违法犯罪，缓刑期间的客户不符合信用卡申请条件，但目前的征信系统无法查看申请人是否在缓刑期间。 银行向缓刑中的犯罪分子发放信用卡合理吗？

北京盈盛律师事务所汪旭律师和北京润盈律师事务所的律师认为，罪犯在缓刑期间申请信用卡应该不容易。 法律上，罪犯有权申请，但银行通常不批准。 如果申请成功，只能证明银行对信用卡的审批流程非常简单，风险可能很高。

法学博士韩忠亮认为，信用卡申请人只要有固定的业务和收入就可以申请，申请人在被判处徒刑期间，即使没有剥夺政治权利也可以申请信用卡。

韩忠亮表示，从法律角度看，目前没有缓刑期间犯罪分子不得使用信用卡的法律规定。 从银行安全的角度看，银行要考察申请人的信用，从有固定业务、有稳定收入者可以办理信用卡的新闻角度看，银行和信用卡申请人存在新闻不对称，银行认为申请人填写的事务所和收入是否准确？ 如果新闻对称，银行很容易明确是否发卡，但对普通民众来说存在新闻不对称，也存在道德风险，除了申请人是否提供虚假新闻外，申请人在缓刑期间是否违法行为，对银行有很大的风险 ”

中央财经大学金融学院应用金融学部长、金融证券研究所所长韩复龄认为，缓刑者应该不能申请信用卡，如果是涉及贪污、诈骗等经济犯罪的犯罪分子，银行不应该发行信用卡。

年1月13日，银监会发布的《商业银行信用卡业务监管办法》第43条规定，首次申请“身份新闻系统有相关可疑新闻和违法犯罪记录”的信用卡的客户，要严格审查，加强风险防范

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