“多笔信用卡业务违规 光大银行被处罚”

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经过记者胡群从北京出发

日前，《每日经济信息》记者了解到，拟发行h股的中国光大银行，因信用卡业务被曝光违规，监管部门检查了该银行的信用卡业务，并对违规行为进行处罚，要求该银行向相关人员问责。

光大银行年报显示，该银行信用卡累计发行量858万张，当年新发行卡218万张，比上年增长34.06%。 在迅速扩张的背后，曝光了光大银行信用卡业务的许多软肋。

相关人士表示，中国光大银行信用卡中心向未满18岁和60岁以上的顾客发放信用卡，严重违反了相关监管规定。

根据《中国光大银行信用卡中心核准授信政策》( 2008修订版)，自然人申请信用卡的基本条件之一是“18岁(含) )至60岁”)，具有完全的民事行为能力。 对年龄过大的顾客必须通过特别的途径进行审查。 但经监管部门检查，光大银行未满18岁的发卡机构14例，其中9例未按信用卡中心规定提供推荐信等审批要求。 光大银行还向60岁以上的顾客发放了49例卡片。

此外，监管部门发现，光大银行对信用卡审批要求的完整性要求不严格。 光大银行规定的批准进口渠道共有15种，各渠道规定了应提供的批准要件。 检查组抽查了18户超龄客户，16户审批要求有不同程度的缺陷。

据悉，监管部门根据《中华人民共和国银领域监管法》第21条、第46条、第48条，对光大银行信用卡业务审核不严格等问题处以罚款，并责成光大银行根据有关规定对相关负责人进行惩戒等。 为此，记者致电光大银行北京分行，不接电话。

由于作为信用卡审批的一部分发生了违规，信用卡纠纷仍在持续。 业内人士认为，许多信用卡纠纷问题是持卡人恶意透支，根本原因是商业银行信用卡发行的一环。

来自北京市朝阳区法院的消息称，目前信用卡恶意透支型信用卡诈骗犯罪较为突出，这种类型的案件呈井喷式增长，其中有中国光大银行的例子。

朝阳区法院建议相关发卡银行设立完善的发卡银行信用征信制度，加强发卡环节的监督。 对营销推广专家进行系统培训和规范管理，严格把关发卡考核，运用多种考核手段、多种妙招进行资格考核。 根据申请人有无固定职业和稳定收入等信用评级，合理明确信用额度。 另外，对申请人进行法律风险提示和相关信用卡知识的推广，对不符合条件的申请人不发放。

朝阳法院法官臧德胜告诉记者，案件激增与银行加大信用卡诈骗打击力度有关，但由于大型商业银行特别是股份制银行增加信用卡发行量、申请人考核存在缺陷，无法完全分辨申请人的信用，许多不合格的申请人

近年来，银行信用卡业务发展迅速，根据银监会去年1月公布的数据，国内信用卡总量达到2.1亿张，年信用卡交易量为5.1万亿元，其中需要2.7万亿元。 国内信用卡市场稳步高速发展，但在平静的湖面下，暗流一直涌动，商业银行信用卡业务违规操作，不仅损害了金融客户的合法权益，也损害了信用卡业务的健康快速发展。

信用卡的激增与各银行营销宣传的扩大无关。 近年来，无论是街道上，还是购物中心、写字楼里，到处都可以看到银行信用卡销售员的身影，不断更新的优惠条件和礼物成为吸引顾客的诱人诱饵，也是一些银行的信贷

央行数据显示，截至年末，信用卡信用总额为2.00万亿元，比2009年末增加6374.61亿元，增长46.8%。 期末应清偿信用总额4491.60亿元，比2009年底增加2034.03亿元，增长82.8%。 逾期半年的未偿贷款总额达到76亿8900万元。

为了规范日益庞大的信用卡业务，今年1月，银监会发布了《商业银行信用卡业务监管办法》，试图使信用卡业务在规范化的轨道上健康快速地发展。