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经记者贺麒麟从上海寄来

对银行领域来说,网络息差已是既定事实,今后一段时间内不会轻易改变。

《每日经济信息》记者从已发布统计的上市银行年报中获悉,民生银行和招商银行以2.94%和2.71%的净利率差位居前两位,中国银行受外汇业务拖累垫底,去年上市的农业银行备受瞩目。

但是,并不是所有的年报都公开了“慷慨”的网络利率差数据。 的息差下降的北京银行和兴业银行通过不公布这一数据掩盖了负面因素,选择“装漂亮”年报。

去年下半年以来,加息渠道拉开,监管层严格控制贷款规模,银行议价能力上升,去年上市银行净利率差总体呈现企业稳定回升态势。

根据公布的上市银行年报,民生银行全年净利率差暂时位居第一,达到2.94%,比2009年的2.59%增长0.35个百分点。 招商银行和中信银行以2.71%和2.63%名列第二、第三,分别比2009年增长0.43和0.12个百分点。

其中,受益于二次转型的推进和外部形势的一些变化,招商银行纯金利差有比较明显的上升。 统计数据显示,招商银行年净利率差增长率为统计的上市银行中最大,0.43为所有公布的净利率差波动数据中最高。

上海一银行拆行师在《每日经济信息》中表示,招商银行资产收益率略低于银行领域平均水平,但负债价格偏低,接近国有大型银行水平。 因为这个纯金利差很高。

但是,随着纯金利差的上升,贷股率逼近75%的红线。 年报数据显示,全年招商银行和民生银行贷款比例分别达到74.59%和72.74%,为统计样本中最高。

“通常,中小银行的资产收益率较高,国有大型银行的负债价格较低,因此,银行领域的纯金利差水平整体应该大致相同。 ”但是,上述拆股师指出,由于中小股份制银行的贷款存款比普遍较高,利率差距总体高于较大的银行。 “贷款结构中差距较大的资产占有率越高,利率差自然就越高。 ”

在股份制银行,民生、招商、中信之后,在网络利率差的基础上从高到低分别是浦发、深度快速发展、华夏、光大。 其中,除光大纯利差低至2.18%外,其他3家银行均在2.45%至2.50%的区间。

相比之下,大银行的网络息差一般很低,除农业银行超过2.50%外,其余4家的网络息差都在2.50%以下。 工、农、中、建、交年纯利差分别为2.44%、2.57%、2.07%、2.49%、2.46%。

值得一提的是,在统计的上市银行中,贷款存款比位于中游的中国银行,全年净利率差见底。 数据显示,中国银行全年净利率差为2.07%,比排名倒数第二的光大银行低0.11个百分点。

对此,中国银行在年报中表示,全年纯利差比上年上升0.03个百分点。 其中,中国内地人民币净利率差为2.27%,比上年上升0.06个百分点,外汇净利率差为1.21%,比上年下降0.23个百分点。

《每日经济信息》记者了解到,外汇业务的净利率差本来就不及人民币业务,而且中国银行的外汇业务所占比例远远高于其他银行,净利率差自然很低。 由于特殊的业务结构,网络利率差长期徘徊在领域的最低端。

一位领域的分析人士表示,目前中国银行的外汇业务占有率处于20%左右的水平,比以前的30%水平有所下降,但仍然远远高于其他银行。 “其他银行的外汇业务比例不足订单,股份制银行非常少,大银行也不多。 例如建设银行、工业银行不到5%。 ”

但是,同样尽管业务结构特殊,农业银行却因此备受瞩目。 该行以2.57%的纯利润差位居大银行首位,在统计的上市银行中仅次于中信银行,居第四位。

受利率上调和存款准备金率上调的影响,活期存款占比上升、资金价格上涨、存款贷款利差进一步扩大等公共因素,再加上农行年报显示,收益率高的实体贷款和本行定价能力高的县域贷款占比上升,也是净利率差上升的原因。

中金拆师表示,农行零售贷款中所占比例较高的县域地区贷款业务收益率相对较高,低收益贷款相对较低。 这是因为零售贷款的收益率高于其他大行。

另外,“农业银行的贷款收益率在大银行中最高,第一是其风险偏好相对较高,因此企业贷款集中在制造业和房地产业等风险较高(但收益较高)的领域。 ”中金分解师进一步说。

在债务方面,上文提到的上海银行拆行师根据《每日经济信息》表示,县域零售存款所占比例较高,存款价格偏低。 因为该农行的负债价格是大行中最低的。 “三农事业部改革是农行特有的,其他银行没有该行本身拥有‘县域’的披露口径。 ”

《每日经济信息》记者在统计时发现,并不是所有年报都“大方”公布网络息差的数据。 的息差下降的北京银行和兴业银行通过不公布这一数据掩盖了负面因素,选择“装漂亮”年报。 例如,兴业银行年报只指出:“企业活期存款的比例为50%左右,增资对企业利率差有正面影响。”

据国泰君安测算,年兴业银行净利率差为2.32%,比2009年略有下降0.02个百分点。

国泰银行专门分析师乌永根在接受《每日经济信息》记者采访时表示,该银行净利率差的下降,主要是为了达到贷款比率而调整资产配置,压缩高收益贷款业务,增加低收益同业业务 “同业业务占有率大幅提高,但同业利差很低。 ”

不过,伍永刚还指出,去年第四季度纯金利差回归9个基点,预计去年第四季度恢复态势将持续。

无独有偶,北京银行也因为贷款占有率下降,整体利率差下降。 据申银万国推算,北京银行全年纯利差为2.31%,比去年同期下降0.03个百分点。

有数据显示,由于同业业务快速增长,北京银行贷款占生息资产的比重从5.65个百分点减少45.87%,另外存款占利息负债的比重从14个百分点减少81.41%。 申银万国分解师表示,在信贷控制和城商行异地扩张受限的情况下,预计未来2~3年该行规模将增长至20%左右,考虑到其大客户约占2/3,该行利率差的回升幅度也将优于其他城商行和股份制银行

标题:“银行净息差比较:民生招行居前”

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