“要想利率低先要买保险 建行房贷变相捆绑销售”

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经过记者江亮从北京出发

银监会三令五申禁止银行在放贷时“捆绑销售”，但仍有网友向《每日经济信息》记者反映，银行“风风火火”，进行捆绑销售和变相捆绑销售。

最近，中国建设银行燕郊支行在为用户办理住房贷款时，遭到客户投诉，称采用“差别利率”的方法捆绑销售保险类理财产品。 记者很快就此展开了调查。

在燕的郊外，新楼盘的买卖正在兴起，但各银行的贷款政策大不相同。 建设银行燕郊某门店工作人员《每日经济信息》记者了解到，目前该区绝大多数建设银行不接受住房贷款业务，全部建设银行住房贷款业务集中在燕郊福成2期建设开发区支行统一办理。

随后，记者赶到上述建设分行，发现该分行的住房贷款业务拥有专用大厅，规模并不小，与存储业务分开。

“现在，无论是套房还是套房，建设银行都设定的利率是基准利率的1.2倍。 ’这家分店的工作人员告诉记者，虽然这个利率比很高，但这是目前实行的住房贷款政策。

“其实，你也不用太担心。 获得低息贷款也不是不可能。 ”这位员工看到记者犹豫不决，主动小声告诉记者，买理财产品可以享受建设基准利率优惠，投资不大。

记者了解到，该员工所指的理财产品被称为“泰康理财”，购房贷款客户连续3年每年投资5000元，每年定期按照理财企业的利润分红，10年后可收回本金和生存补贴166元。

“我们家办理住房贷款的人大概都会买这个产品。 收益率比银行存款高而且划算。 ’建筑工人对记者说，顾客可以自己选择。

其实，这个“自己选择”没什么意义。 记者核算了账目，一位顾客申请70万元贷款买房，将贷款30年。 那么，如果以1.2倍的利率计算，顾客每月需要支付5097元的月供。 但是，购买理财产品后，如果按照基准利率支付房贷，其客户每月只需支付4470元的月工资，每月可节约627元，一年可减少7524元。 理财产品每年只需要5000元。 另外，只需要支付三年。

“这种理财产品无异于每年都有分红。 也可以在第4年以后取出，这样计算比较值。 “比以1.2倍的基准利率贷款划算。 ’这家银行的员工说。

记者对这个理财产品表示怀疑。 但是这位员工说没有任何风险，收益率一定比银行存款高，让记者放心了。 但是，对于记者想更多地了解这个产品的要求，这个员工直接拒绝了。

之后，在银行储蓄大厅咨询此事时，相关人士表示，该理财产品被称为“泰康理财”，预期收益确实高于银行存款利率，但要过10多年才能拿到本息。 “留着现金的话，可能会连本金都失去。 不合时宜。 ”

来某建设银行申请住房贷款的女性向记者表示，虽然不知道建设银行的这种方法是否合规，但不能接受购买所谓“理财”产品的要求。 “这笔生意我完全是被迫的，不知道是什么产品，也不知道有没有风险。 完全不透明。 ”

这位女士还说，十年的期限太长了，这个产品听起来不可靠，收益也不吸引人。

记者表示，目前银行理财产品非常火爆，但收益也随着利率的调整而水涨船高。 虽然短期收益率通常超过4%，一年期理财产品更是超过10%，但该产品显然收益很低。

据建筑商说，联系了泰康人寿保险公司。 泰康人寿的工作人员说，在燕郊销售的所谓“泰康理财”是一种叫做“金满仓b”的产品，有可能是人寿保险。 “也就是说，如果投保人在期间没有去世，10年后可以领取16500元的本金和红利。 投保人去世的，有一定数额的赔偿。 这个保险的吸引力不在于投资收益，而在于注重个人安全。 ”

该员工还告诉记者，该保险只在银行销售，但不清楚是否是强制销售。

随后，记者前往燕郊中行、工行、农行等银行进行调查，发现各行放贷标准差异较大。

中国银行工作人员表示，目前各银行的住房贷款落实情况各不相同，具体情况不好说，如果需要贷款买房，请咨询房地产中介。 “他们对这个市场最了解。 ”

燕郊房地产中介称，各银行的放贷条件、利率不同。 从目前的情况看，农业银行和邮政储蓄银行的住房贷款可以实现基准利率的八五折，中行实行基准利率。 “我认为建设银行不想按基准贷款利率办。 ”

一位律师对《每日经济信息》记者说，银监会已经禁止银行通过住房贷款捆绑销售其他产品。 但今年以来，央行相继加息，提高存款准备金率，对各商业银行信贷投放的步伐和规模控制也更加严格。 各银行根据月度核定信贷计划，限额指标总体比去年减少10%~20%。 因为，在这种情况下，银行属于发放住房贷款时占自主地位的一方。

“相对于低收益的理财产品和保险等产品，银行处于被动地位。 为了更好地利用住房贷款业务的特点地位，出现了个人捆绑销售理财产品的现象。 但是，银行这一行为被认为是明显违反的。 ”

今年3月2日，银监会发布《银监会有关负责人回答记者关于个人住房贷款的问题》，敦促各银行领域的金融机构妥善处理住房贷款利率优惠纠纷，“严厉打击银行个人贷款业务中发生的捆绑销售、滥捕、虚假承诺等违规行为。” 银监会有关官员还表示，银行客户在必要时可以使用法律武器。