“7折变8.5折？顾客质疑交行私改房贷凭证”

本篇文章5037字，读完约13分钟

记者李静琏实习生梅俊彦从北京出发

编辑

随着楼市调控政策不断出台，信贷紧缩，各银行的房贷额度也逐渐紧缩，在此大背景下，各种不规范的操作也浮出水面。 日前，《每日经济信息》对房贷中出现的各种不规范现象进行了一系列报道。 报道发表后，网民也反映了记者遭遇的住房贷款纠纷。 此次金融周刊特别选取了三个样本，为网民揭示了银行房贷办理中的折扣、“限额费”的征收、捆绑销售等三大困惑。

好像混乱·打折

记者李静琏实习生梅俊彦从北京出发

“交通银行已经以8.5折的优惠利率借给了我钱。 根据是这个贷款证明书。 但是交行是单方面重写证书的，我没有在上面追加盖章或签名。 以前说7折。 ’李瓆(假名)告诉《每日经济信息》记者。

李先生向记者展示了与交通银行北京慧忠里分行签订的贷款证明(借款证明)。 证书上删除了“利率”这个原千分之三点多(据李先生介绍为月利)的数字，上面写着4.67‰。 公文修订处有“王雨(假名)”人名章。 修订处通常由签名或盖章说明。 证明上和银行审查负责人同姓。 由于负责人的签名是手写的，所以无法评价是否与人名章相同，但是修订处没有李瓆先生的追加盖章。 上述贷款证明书上还写有交通银行北京慧忠里支行的会计业务章，落款日期为年2月16日。

“让我觉得更蹊跷的是，我收到的贷款合同的第一页竟然是交往后自己贴的。 ’李瓆告诉记者。 上周五( 3月18日(李瓆和对贷款合同有同样疑问的游虹(化名)一起进入北京银监局和交通银行北京分行进行了咨询。

7折率打8.5折

“看到贷款证明书上显示已经通过了7折的批准，我就去支付首付。 2月28日左右，交行突然说不能给我们打7折借钱。 改为8.5折。 我们都结束了。 ’游虹告诉记者。

据了解，截至上周五，游虹曾向银监局投诉过三次。 “这次交行北京分行告诉我们，目前7折系统已经关闭，以前有7折、8.5折、1.1倍基准利率的期权，但现在没有7折的期权。 他们无权改造系统以七折的价格借给我们钱。 ”

游虹说:“交行的人拿出交行总部的文件给我看。 文件要求北京分行自年1月20日起取消7折房款，一律改为8.5折。 我们1月25日收到的同意书还写着七折。 ”

交行慧忠里支行相关人士向记者表示:“我们大致于2月进行了修改。 根据国家政策进行了调整。 目前，首批套房贷款全部改为8.5折。 到2月为止获得了融资，但还没有获得融资的情况下，利率会有一些变化。 ”

“我刚才问了为什么1月20日取消7折后，通知我要按7折借钱，他说那是负责通知的员工的失误，最终会按合同进行。 ’游虹告诉记者。

“那个时候，如果我们改变银行的贷款利率和我们商量，我们就会比较自己的能力，觉得累就不贷款，也不买这个房子。 银行现在这样做，我们只能勉强接受8.5折的贷款。 ”游虹说。

记者了解到，交行调整利率后，游虹将向银行返还20万元以上，李瑶将向银行返还近30万元。

律师:单方面改写合同是无效的

游虹还向记者展示了她与交通银行签订的《个人购房借款/担保合同》。 合同首页的纸张长度比合同其他页长约1厘米，“最初的页本来就没有。 我们当时空签订了白合同，这是银行后来自己贴的。 ”

游虹表示，她当初与交行签订的贷款合同为“空白合同”，1月25日收到的《同意放贷通知书》(加盖交通银行北京慧忠里分行贷款合同专用印鉴) )中贷款年利率为4.48% )

“最令人惊讶的是，贷款证书上的利率数字在我不知情的情况下被删除了，发生了变更。 ”李瓆说。

北京杨文战律师表示，银行单方面涂改无效，根据惯例，涂改必须双方在合同旁边签字或盖章。 银行确实单方面变更贷款凭证的，应当按照原商定的复印件执行。

关于合同首页问题，交行慧忠里支行有关人士向记者表示:“新合同和旧合同有差异。 旧合同中没有这一页。 新合同中添加了这个页面。 这一页没有粘在一起是因为Facebook的时候和合同在一起，以便我们方便印刷。 ”

北京杨文战律师说:“这是异常的。 同一份合同的所有纸张都应该被打印出来并在每一页上签名。 有争议的页面和其他页面不一样的话，是异常的。 ”北京银监局的一位不愿透露姓名的高层人士也向记者表示:“如果顾客反映的是真实的，确实有问题。”

北京银监局有关人士向记者表示，如果是比较有效的合同，银行必须执行。 如果有一点不能解释的东西，希望银行也能多次诚实地大致完成。 但具体问题具体分析，建议客户先与交行协商处理。 不行的话，请来我们的银监局。 ”

3月10日，银监会下发文件称，银行领域的金融机构已与借款人签订不可撤销的书面合同，且该合同发生法律效力时，应当按照合同约定及时发放个人住房贷款。

乱二·额费

赣州多家银行购买住房贷款“限额费”间接支付

记者李静琏实习生梅俊彦从北京出发

在银行住房贷款限额紧张的背景下，一些城市在银行办理住房贷款业务时收取“限额费”，银行对顾客通常称为“资产管理费”。

日前，在江西赣州购房的江先生(化名)接到当地今鹰房地产中介企业的电话，通知江先生必须向中国银行赣州城南分行缴纳融资金额1%的“资产管理费”。 否则，江先生不会接自来水和电。 3月17日，江先生打《每日经济信息》记者的电话，报告了这件事。

资产管理费是1%？ 额费？

据新闻记者江介绍，他于年12月下旬在江西赣州市某小区买了100平方米左右的二手房，并向中行赣州城南支行申请了约35万元的贷款。 这笔贷款是今年3月上旬发放给江先生的。

“银行已经出钱后，让我付了‘资产管理费’的1%。 也就是说，资产管理费和我的贷款无关。 贷款的时候，银行没有告诉我有这笔费用。 计算下来，需要3500元的费用。 ’江先生对这笔费用很无奈，不知道是什么情况。

与上述江先生提到的“资产管理费”相比，记者致电中国银行赣州城南分行了解情况。 这家分行的一位顾客经理告诉记者，这家银行只收借款人的“合同人工费”。

“其1%的费用是营销公司的咨询费企划费，这是向中介收取的。 我们和开发者和中介进行了协商。 我们就是这样做的。 ”上述客户经理说。

现在鹰中介的工作人员对记者说:“赣州(相关银行)的资产管理费可以问。 赣州各银行如中行、农行、工行、招商行收资产管理费。 ”。

记者表示，银行收取借款人1%的资产管理费是在兔年春节之后。 “我知道如果中介和银行关系好的话，可以出钱后支付资产管理费。 如果我们直接和银行打交道，就只能先交资产管理费再出钱。 ”江先生说。

赣州市一位银行官员表示，银行向房贷借款人收取的费用分为“咨询营销策划费”和“资产管理费”，通常情况下，如果借款人不支付这些费用，银行不会向借款人借钱。 其中，“资产管理费”按贷款金额的1%收取，银行内部称为“限额费”，“咨询营销策划费”通常收取900~1200元。

吉利贷款额紧张

“并不是不付钱就不给钱。 因为现在贷款额度紧张。 哪个价钱贵就借给谁？ 》上述中行客户经理这样解释了市场策划费的征收。

上述今鹰中介对记者表示:“(银行)原本只收500元或600元的资产管理费。 因大银行而异。 中行600元，工行500元。 春节以后额度很紧，现在只要顾客能借钱就行了。 所以，银行在原来的500元、600元的基础上提高到贷款额的1%，但现在赣州所有银行都是这样，只要融资30万元，就要支付3000元。 ”

随着今年贷款政策的收紧，大部分银行在发放住房贷款时，相继出现“逆价格”现象，银监会也表示要规范银行的住房贷款发放。

据记者了解，2009年以来，全国各地的顾客在网上购买住房贷款时反映了银行收取“资产管理费”。 今年2月14日，在芜湖市人民政府主办的中国芜湖网市民呼声栏的咨询投诉回复中，他表示:“银行收取贷款人的资产管理费合法吗？ ”。 一贴、签名中行信用中心回复的文案写道:“受国家宏观调控政策和人行新一轮规模调控的影响，我行个人贷款规模特别紧张，今年的贷款规模与贷款价格挂钩。 为了以越来越多的贷款规模处理客户贷款难的问题，我行积极与上级银行合作，对支付“营销策划咨询费”的项目(开发商和二手房中介机构)，我行申请专项额度，经批准后保证贷款 )。

但是，对于不愿意支付“营销策划咨询费”的项目(开发商和二手房中介机构)，上述芜湖市中行信用中心表示:“贷款时效不能保证。 等我们银行整体规模放宽后，可以按照审批时间顺序适当贷款。 ”。

另外，该中行信用中心在网上回复了许多住房贷款投诉。

上述中行客户经理表示，由于信贷规模紧张，银行将根据谈判向中介和开发商收取费用。 “但是，对于中介收取的营销策划费，中介一定会转嫁给借款人。 ”

律师:属于“强制支出”

记者了解到，江先生已经在银行放款前支付了950元的“凭证制作费用和事前更名费用”，江先生认为这应该是中介转嫁的“营销策划费”。 对于支付1%的“资产管理费”，江先生显然不能接受。

“我不打算支付‘资产管理费’。 房贷的钱都放着，也没有签合同一定要支付“资产管理费”，为什么要我来补充呢？ ’据江先生说。

北京杨文战律师对记者说:“这一定不合理。 因为这不是正常的贷款费用，所以和贷款没有必然的关系，可以定性为银行自己收取或通过合作公司收取是不公平的，强制收取费用。 ”。 杨文战律师表示，银行“直接利用特征地位”，因此借款人要贷款“必须花这笔钱”。

对此，记者致电赣州银监局进行咨询，相关人士也在接受记者采访时表示:“银行这种强制性费用是违法的，是不可原谅的。 如果属实，要求银行退还收款和处罚(银行)。 ”

乱三·捆绑销售

捆绑住房贷款，建设武汉部分分行改口

经记者郭维娜出生于深圳

进入今年以来，由于房地产市场新政策不断收紧价格和信用，银行房贷成为许多购房者面临的难题。 3月17日，一位吴向《每日经济信息》记者反映，银行将其贷款申请与信用卡等银行产品捆绑，同时向当地银监局发送了投诉信。 记者了解到，建行武汉黄陂支行3月18日通知小吴不再要求信用卡等业务。 他还说，该行将尽快处理吴先生的贷款。

吴先生向《每日经济信息》记者表示，他于年8月与建设银行武汉黄陂分行签订贷款合同，今年3月银行方面称吴先生的资料过期，因此让吴先生重新提供资料。 一周后，吴先生再次致电该分行，告知银行必须开通信用卡、短信、网上银行、(智能手机)银行APP等业务，银行才能将其资料报送贷款。

在与吴先生取得联系的当天( 3月17日)，《每日经济信息》记者也作为客户致电建设银行武汉黄陂分行。 该行工作人员表示，必须开通信用卡及其银行的电子产品，如短消息、网上银行、(智能手机)银行APP，才能申请住房贷款。 否则，“不能放手”。

3月17日，记者又联系建设武汉江岸支行，该公司工作人员查明了中原因。 对方告诉记者，由于国家多次提高存款准备金率，在额度不够的情况下，建设银行必须首先保证建设客户的贷款诉求。 他还表示，对于已经采用5个以上产品的客户的贷款诉求，建设银行视其为同事，采用5个以下产品的客户很难获得贷款。 “我认为后者今年没有限额。 ’他还说，实际上很多产品是免费的，“就像短信一样2元/月，网上银行是免费的。 ”。

但是，记者随后拨打了武汉建行客服热线。 工作人员表示，武汉建行没有相关规定，信用卡发放等属于顾客自愿行为，不是强制规定，顾客只要符合建行的贷款条件就可以申请发放房贷。

3月21日，记者再次致电建设黄陂分店时，该行表示:“无需办理信用卡等业务。”

中央财经大学中银领域研究中心主任郭田勇告诉《每日经济信息》记者，银行的上述行为是捆绑销售，但目前银行在监管政策下信贷资源紧张，“几年前，银行寻找客户，大家都获得了住房贷款，但现在 不过，郭田勇表示，虽然银行业绩压力大，也有苦衷，但他希望银行在遵守法律的基础上开展业务。

广东国欣律师事务所的王长春律师认为，银行的上述行为类似于联合销售商品，法律上严禁。

事实上，与以往多出来的银行用房贷捆绑销售理财产品等行为相比，中国银监会本月发出的通知确定，严禁虚假承诺、捆绑销售、委托中介机构代为办理贷款合同、乱收钱等违规行为，

转载时请联系“每日经济信息”报社。 未经《每日经济信息》报社授权，严禁转载和镜像，违者必须追究。 / br// h// br// h /联系电话号码: 021-60900099转688转/ br// h// br// h// h// h/h /的联系电话号码