“沪上小贷企业资金再告罄 或“外包”银行小公司贷款”

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随着记者每次从上海发行

年末资金诉求高峰的临近，上海的小额贷款企业今年相继获得融资后，资金再次枯竭。 另一方面，股份制银行纷纷开始寻求与中小企业的合作，将中小企业贷款“外包”给中小企业。

但是，业内人士对《每日经济信息》表示，银行与中小企业合作的条件比较苛刻，双方在收益部分上也不太可能达成共识。 为什么这么说呢，因为在这个短期内还很难实际成形。

尽管上海中小企业资金再次售罄

到了今年，资金不足再次成为困扰中小企业经营的切实课题。

注册资本3亿元的奉贤绿地小额贷款企业是目前上海规模最大的小贷企业，总经理徐孟立表示，该企业向农行贷款1.5亿元后，资金尚未到位，目前贷款余额超过4亿元，

徐孟立表示，近两年来企业经营没有一笔坏账，业务形势更好，股东正在考虑通过增资来补充资本金。

对于贷款对象，徐孟立表示，按规定，小贷款企业的1笔贷款上限为注册资本的5%。 作为上海规模最大的中小企业，一笔贷款也不得超过1500万，不太容易满足房企的巨额资金诉求。 “有建设工程队的贷款，但设有抵押，没有任何风险。 ”

在奉贤新迅速发展小额信贷企业。 总经理袁洁弟表示，截至10月底，企业贷款余额1.54亿元，交行和上海银行获得的融资目前正在着手归还，年末账面资金非常紧张。

据注册资本1亿元的青浦兴众小额贷款企业负责人介绍，该企业至今未获得银行融资，目前贷款余额1.2亿元，自设立至今累计贷款约6亿元，今年累计贷款约3亿元。

“需要贷款的公司只能排队等待。 上一笔贷款进来了，很快就会发放新贷款。 资金采用率非常高，资本金一年周转三次左右。 ”上述企业负责人戴先生明确表示。

在银行中小企业“外包”中小企业

中小企业面临资金瓶颈、银行年末信贷额度紧张的情况下，银行和中小企业“

近日，《每日经济信息》从上海小额贷款企业获悉，已有多家银行表示愿意主动上门合作，合作可望在不久的将来实现。

袁洁弟表示，近日，一家股份制银行前来谈合作，银行放款、提出业务管理要求，中小企业找客户，进行贷款前审核、贷款后管理等具体操作，双方按利息收入分成

“中小企业经过两年的快速发展，正在探索寻找客户、管理风险的模式，对小额信贷市场看起来更为明确，但囿于融资额不超过注册资本的50%等限制，发展迅速。 ”袁洁弟说。

“银行的优势在于项目贷款，但是年末融资额紧张，只能用很少的资金发放中小企业贷款。 通过与中小企业合作可以节约很多资金价格，一劳永逸地获得更高的收益。 ”

据悉，银行发放贷款的利率通常会比基准利率浮动一定的比例，但中小企业的利率上限是基准利率的4倍，其利率差异为双方的合作提供了更多的想象空间。

“没有工商银行、建行这样的国有大型银行。 来的多的是股份制银行，或者是新在上海开设分公司的城商行，首要的是看小额贷款企业的快速发展势头和客户来源。 ”杨浦科诚小额贷款企业负责人张建说。

另外，据《每日经济信息》报道，11月中旬，国家开发银行也召集上海中小企业进行培训，国家开发银行总行创新处相关负责人、国家开发银行上海分行行长等全部出席，将国家开发银行的小额贷款业务和上海中小企业

与会者表示，国开行也表示愿意向中小企业批发资金，扩大中小企业融资渠道，前提是中小企业通过运行规范、坏账率、股东等情况的考核。

将风险和收益分为焦点

商业银行和中小企业双方都有合作的诉求，但具体操作后，如何划分风险和收益成为双方关注的焦点，合作是否成功

“银行想出资，但是提交的条件很苛刻。 中小企业不仅要推荐顾客，还必须由股东向银行发放担保承诺。 也就是说，如果顾客无法偿还贷款，股东必须承担全部风险。 ”杨浦科诚小贷企业负责人张建说。

青浦明诚小贷企业负责人戴先生向记者表示，有些银行让我们直接介绍高质量的客户，这给小贷企业一种“为人做嫁衣”的感觉，令人难以接受。

关于收益如何分配，上海中小企业的年利率约为15%，根据银行的意向，所有承担风险的小额贷款企业可以获得约6%的利息收入，银行将收取剩下的9%。

“但是，各银行提出的收益分配方法也各不相同，有些还不到二八分之一。 另外，根据基准利率上浮一定的基准，剩下的部分都是小贷企业的。 ”

根据中小企业的心理预期，中小企业只需要介绍客户资源，进行贷前、贷中、贷后审查，不承担任何风险。 在此基础上，从16%、15%的利息收入中分得5个百分点或6个百分点的收入。

“我们也创造了很多办公室价格和员工价格。 即使发生同样的事件，商业银行的价格也更高，从利息收入中拿6%也不为过。 ”袁洁弟说。

另外，中小企业将上述利息收入计入“非营业收入”项目，与主营业务收入一样，按利息收入的5%征收营业税、毛利润的25%征收所得税。

关于与国开行的合作，有与会者表示，国开行还通过向中小企业销售“小额信贷技术”进行合作，从员工、流程、制度等方面培训中小企业，但培训费用不高，

据上述人士介绍，国开行这一业务处于创新之处，与中小企业的合作方式灵活，不排除委托贷款等，但如何划分具体细节和收益还需要进一步咨询。 转载时请联系《每日经济信息》报社。 未经《每日经济信息》报社授权，严禁转载和镜像，违者必须追究。

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