“银行贷后管理存漏洞 花费贷变身“房贷””

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受一系列监管政策的影响，银行的住房贷款业务持续低迷。 但是，记者发现，住房抵押贷款已成为一些炒房者获得银行信贷的另一条通道。

住房贷款低迷的费用成为宠物

最近，银行加大了住房贷款的监管力度，但一些银行对顾客通过“支出贷”获得的信用额度的管理还不规范，这就为借款人利用支出贷进入房地产市场创造了机会。

《每日经济信息》记者从一些银行信贷业务部门获悉，在住房贷款业务持续低迷的情况下，支出信贷已成为信贷业务负责人向顾客推荐的“主要品种”。

一家银行信贷事业部的客户经理向记者透露，如果客户将房产抵押给银行，银行给予客户综合费用的信用额度，对银行来说可以提高利率收入，客户可以轻松获得信用额度，这样的贷款产生的概率很高

“业务负责人在用业绩说话。 现在房贷业务很冷清，我们没空，所以很多房贷负责人最近都在做支出贷。 ’他指出。

招商银行( 600036 )某领域相关人士在接受记者采访时指出，借款人在银行成功申请支出贷后，必须刷卡支出。 但是，在申请购买不动产时，其信用额度被中介和开发商的系统切断了。 因此，管理贷款最终流向有比较大的困难。

信用后管理脆弱性风险

尽管住房贷款受到限制，出租房客仍可以利用银行给出的“支出贷”曲线买房。

上述客户经理表示，部分银行领域的员工为了提高自身业绩而获得客户，在考核方面相对宽松，银行没有严格监管贷款的采用流程，一旦贷款，将成为租户购买套房的还款资金，资金将流向楼宇

建行某支行住房贷款业务负责人告诉记者，多家银行发放的多种个人综合费用贷款主要是银行向个人客户发放的具有指定费用用途的费用性个人贷款，不包括住房贷款。 银监会要求银行在批准高费用贷款时向客户提供确定的贷款方向。 但是，许多购房者在与装修企业等合作的基础上，由于个别银行审核不严格等因素，客户可能为了获得银行个人而贷款购买，或者支付每月偿还的贷款。

记者表示，银行“支出信贷”存在的漏洞是填补了解雇租户的扰民黑洞。 例如，以客户申请翻新贷款为名义，将自有住房抵押给商业银行，银行在房贷判断值的70%以内提供费用贷款，贷款获得批准后，银行直接将资金转入客户签约的翻新企业账户。

这样，完全满足贷款额度只用于费用，贷款直接从银行打入第三方账户的条件。 事实上，这家装修企业早就和顾客达成一致，顾客只需要支付一定的手续费就可以接受这笔贷款的一部分，用于房贷的支付，贷款可以再次填补炒房黑洞。

上述分行住房贷款业务负责人表示，银行提高了“支出贷”业务的考核标准，但贷后监管力度有待加强，这类业务利率上升增加了银行收入，但属于违规操作，风险不容忽视。