“汤敏：高利率是小贷企业可持续快速发展必要条件”

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本报记者就小额贷款企业的高利率问题采访了中国快速发展研究基金会副秘书长汤敏。 以下是会话副本。

nbd :小额贷款中最具争议的是高利率。 例如，永济这家小额贷款企业的年利率为21%。 许多人认为这样的利率接近高利贷。 你觉得高利率的问题怎么样？

汤敏:小额贷款企业价格很高，没有21%的利率完全不起作用。 就算收21%，算下来也会吃亏。

对城市居民来说，21%的利率，谁也不敢贷款。 为什么农民可以支付这21%的利率呢？ 这个问题是他不借高利贷也不借高利贷。 高利贷的利率更高，他们没有其他选择。

农信社的年利率为9%-10%，这应该是小额信贷企业的一半。 但是，今天我们拜访的农民，首先借钱要扣10%。 因为农信社是合伙制，所以必须借100元，付10%的利息后，拿出10%入股。 这对农民来说，利率仍然很高。 他们其实没什么选择。

邮政储蓄现在是新成立的，但是邮政储蓄贷款的条件是有担保或者是公务员或者事业单位，而且公司不说明的话，就不能向他们借钱。 最多一万元。 所以，农民获得邮政储蓄贷款的可能性依然很低。

nbd :农业是弱势产业，农民借了这样高利率的贷款后，获得的收益知道能否偿还贷款。

汤敏:农民借钱后，他的收益率有多高？ 他怎样才能偿还这20%以上的利率？ 国际上，普通小额贷款利率为25%~70%，国际上，普通小额贷款后的投资收益为70%~150%是全球标准。 为什么大家不愿意农村贷款，是因为其额度小、风险大、价格高。 所以世界长时间不能搞农村贷款。 后来发现最大的秘密是，虽然价格贵，但回报也高，两者可以抵消，所以这个事件也一样可以做。

nbd :小贷企业满足一点人的贷款诉求，但只有高利率才能实现小额贷款的可持续快速发展吗？

汤敏:现在这个问题就是这样。 扶贫一定要赔钱才叫扶贫吗？ 现在扶贫总是赔钱，所以不太好。 如果既能赚钱又能扶贫，这件事一定会很快变大。 这是最好的方法。

在过去的十几年中，将这样的概念分离出来，被称为“公司的社会投资”。 过去只有两个极端:公司投资追求利润和慈善不求回报。 公司的社会投资是什么？ 第一，投资不是为了利润最大化；第二，投资是盈利的，但不是利润最大化。 更重要的是，企业需要追求社会目标。 如果这种投资能提高自身的利润，这就区别于正常的商业投资。