“摩托车交强险成“烫手山芋” 险企需更专业化”

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机动车事故责任强制保险(以下简称强制保险)是我国首次按照国家法律规定的强制保险制度。 投保经营大体上是“不盈利、不亏损”，但近年来出现了保险公司投保经营压力大、甚至亏损、保险公司有点拒绝为摩托车等投保的情况。 保险专家表示，要处理个别地区较强的保险经营压力问题，保险公司必须走专业化道路。

经营压力限制顾客

去年以来，保监会多次发文，要求完善的保险制度，督促做好摩托车和拖拉机的保险承保工作。 年6月7日，保监会再次就拖拉机保险承保业务问题发出紧急通知，要求保险企业切实做好相关工作。 他还表示，保险企业以任何理由限制拖拉机保险担保业务时，保监会将依法在全国范围内限制其保险担保业务的经营，并依法追究总企业相关负责人的法律责任。

据悉，由于摩托车和拖拉机参保率高、保险费低，摩托车和拖拉机参保困难，部分保险公司拒绝参保，拒绝摩托车和拖拉机参保。

根据中国保险领域协会的相关数据，受资本市场波动的影响，2006-2008年保险投资收益分别为2.4亿元、34.6亿元、7.3亿元。 自开办以来，参保累计承保损失37.44亿元，与投资收益相抵后，余额为6.90亿元。 协会相关负责人此前表示，强权保险经营压力较大，强权保险责任限额和费率调整后，2008年下半年强权保险整体经营损失15.7亿元，领域经营压力较大。

上述负责人指出，强势保险的“不盈不亏”意味着制定强势保险费率时不包括预期利润。 另一方面，强势保险的经营结果受道路交通安全状况、资本市场波动等诸多不明确因素的影响，经营过程中必然会发生阶段性的利润或损失。 强险通过调整责任限额和汇率，实现长时间的基本损益平衡。

对于交强险的“不盈不亏”经营，中央财经大学保险学院院长郝演苏表示，这种均衡不是某个企业的平衡，而是整个领域一年的平衡。 他表示，亏损的保险企业有限制顾客的行为，但在北京、上海等主要城市，摩托车很少，也没有拖拉机。 因为这里不存在保险企业限制顾客的问题。 他指出，投保强劲，全国平衡的不一定是损失，损失的只有个别地区。

保险公司需要专业化

对于摩托车和拖拉机如何冒险改变“复杂”的身份，如何消除这两种车型参保难的局面，保险专家认为保险公司应该向专业化方向迅速发展。

郝演苏说，农用拖拉机和摩托车很多地方经济不好。 这些地区的保险公司的据点一般都是分支机构，上级企业对这些分支机构有利益要求，因此在这里有可能会在这些据点拒绝担保。

他说，要处理这个问题，调整汇率，也就是提高汇率到高风险目标是很重要的，但是郝演苏还说，汇率上涨存在弹性问题。 普通摩托车本身价格不高，业主的收入也未必足够支付高额的保险费。 另外，低端交通工具包括农用拖拉机在内，事故概率高，风险高，但由于保险费限制，摩托车和拖拉机的风险赔偿率一直很高。 郝演苏认为，这些需要通过保险费补贴等一些制度措施由相关部门协调和安排。

市场曾讨论过如果冒险赔钱是否应该涨价的问题。 上述保险领域协会相关负责人表示，保险费率的调整需要科学细致的精算判断，必须参考一定时期内保险费支付的历史经营结果，拆解影响保险费支付经营的诸多因素和快速发展趋势。

郝演苏认为，事故发生的几率很高，一定有违法违规行为，可以通过严厉的交通执法来处理这个问题。 另一种处理方法是危险企业经营市场化、专业化。 从保险企业的经营者来看，保险企业有选择顾客的权利。 如果某车型、所有保险公司都不经营该车型的保险业务，相关监管部门必须考虑该车型是否符合当前交通运输的真正需要。 如果有实际需要，需要专业的保险企业来办理这辆车的保险业务。 例如，农业保险的利润空之间很小，但是专业的保险企业做农业保险，专业化会很好。