““两高一剩”贷款质量堪忧绿色信贷外资行抢先手”

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继国务院两次从上海

发布强调加强节能减排、加强落后产能的公告后，2009年5月28日，央行银监会又联合发布了与支持节能减排和取消落后产能的金融服务工作比较指导意见

根据意见要求，目前，年6月30日——监管部门核查落后产能贷款的最后期限不到一个月，当各银行意识到上述行业贷款担心信贷资产质量时，各银行将

分析人士表示，监管部门严格控制了对“两高一残”(高污染、高能耗、产能过剩)领域的融资，与国家产业结构调整的方向一致。 如果没有防患于未然，将来风险爆发，对银行的冲击会更大。

落后产能贷款6月，

年5月28日，央行银监会联合印发《关于进一步改善支持节能减排和淘汰落后产能的金融服务工作的意见》(以下简称《意见》)

意见规定，年6月30日为监管部门完成落后产能项目贷款审核的最后期限，且不得追加任何贷款以支持落后产能建设，并规定银行应分类上述行业的库存贷款，

根据意见第1条，各地央行和银监会表示:“将对本辖区内节能减排和淘汰落后产能项目的信用和融资情况进行全面、深入的调查，并以人民银行分行和银监局联合下发文件的形式，于年6月30日前调查完毕。

并指出，截至去年6月30日，各银行领域金融机构在各自法人体系内贯彻执行国家节能减排和落后产能淘汰政策的情况、 特别是对落实《国务院关于进一步加强实现“十一五”节能减排目标的通知》和《国务院关于进一步加强落后产能淘汰工作的通知》《国发〔〕7号》的情况作出的

另外，意见第5条 “密切跟踪监测节能减排和淘汰落后产能带来的信用风险增大，比较有效地防范……对于产业结构调整、快速发展方式转变和节能减排等业务开展过程中可能提前暴露出来的信用风险，各银行领域的金融机构要严格进行风险分类， 降准不良贷款应及时坚决调整，并相应充分提及

“两高一残”贷款的质量令人担忧

迄今为止，南京银行在2009年年报中指出，

华夏银行2009年年报也反映出对过剩产能项目贷款的担忧，“如何克服市场流动性比2009年大幅下降、资本约束加强等困难，应对经济复苏波动性、部分领域产能过剩等资产 ”。

此前，国务院在《关于控制部分野产能过剩和重复建设诱发产业健康快速发展的若干意见的通知》中指出，钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风力发电设备、电解铝、电解铝

“由于地方政府在相互竞争中，略微涌向同一个领域，这个行业产生了比需求更为严重的供给。 ”华融资产的负责人传达了“每日经济信息”。

“银行信贷如果支持高能源、高污染领域和产能过剩领域，会导致资源浪费和效率低下，加剧供需矛盾，影响社会资源配置和资本运营效率。”

“生产能力过剩不仅指钢铁水泥等领域，建设行业也存在生产能力过剩”。 一家大型商业银行深圳分行负责人表示，“2009年各银行在基础设施领域如道路、码头、机场投入了大量融资，但融资期限不低于2、3年，部分道路项目融资期限长达10年，融资金额必须浮动

截至2009年底，中行和基础设施建设相关交通、水利、市政等领域贷款余额上升9个百分点，制造业贷款余额下降5.5个百分点。

“实际上，小型建设项目的贷款投资转化率低、回收时间长、贷款风险高，这类贷款资产的质量尤为令人担忧。 ”上述人员将进一步表示。

绿色信贷:外资银行先行一步

《每日经济信息》调查显示，外资银行在实践绿色信贷方面只比中资银行先行一步

除了东亚银行(中国)迅速发展绿色信贷外，星展银行还于2008年开展了“绿色信贷项目募集与评选”活动，向社会公开募集优秀的绿色信贷项目 目前大部分项目投入新能源等环保行业的渣打银行公布了与中小企业比较的“绿色信贷”计划。

另外，外资银行利用碳交易制度等平台开发了以“气候变化”为主题的结构性理财产品。 据不完全统计，目前荷兰银行、东亚银行、德意志银行、汇丰银行等从2007年开始相继销售这类产品。

与此相比，大多数中资银行还在压缩“两高一残”行业的信贷投放量，但在绿色信贷产品的开发方面落后。

统计数据显示，截至2009年底，建设银行绿色信贷项目余额1810.97亿元，比2008年增长17.49%。 截至2009年底，工业银行环境保护要点工程和新能源开发项目贷款余额分别为1149.29亿元和1029.25亿元； 中行2009年全年新增“绿色信贷”贷款552.01亿元，增长80%。

建设银行年报显示，2009年，建设银行在相关领域设定年度领域贷款限额，对钢铁、焦炭、水泥等11个领域实施客户名单制管理，截至2009年12月31日，投向钢铁领域的贷款比例为 截至2009年底，中行钢铁、水泥等产能过剩领域贷款余额减少5.4个百分点，贷款结构进一步优化工商银行从新客户信贷准入、存量客户分类及劣质客户放贷等方面制定了系统的管理制度。

一家证券公司的股权分置商表示，外资银行比国有银行商业化，行政指令贷款约束少，节能减排概念也从国外引入，由于这些体制的原因和历史因素，外资银行绿色信贷发展迅速

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