“存贷比压顶众多股份制银行变相高息揽储”

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经记者蔡颖·张惠敏实习记者贺麒麟·葛翠从曦提出北京、上海、深圳

的高存款率，低资本充足率一直是考验我国商业银行的双重难题。 一方面，商业银行从利润的角度出发尽可能释放贷款，这往往导致存款率高，另一方面，从抵御风险的角度出发，存款率的例子不应该过高。 资本充足率被视为银行风险监管的防线，金融危机后，提高银行资本充足水平已成为全球金融监管的共识。 中国受新资本协定实施、中国银监会提高资本充足率监管要求、机构扩张与资本充足水平挂钩、抑制次级债等政策性因素的影响，年银领域面临着资本和资金补充的巨大压力。 除了配股等再融资方法外，各银行在资金紧张的情况下，采取各种“花样”的方法鼓励顾客存款，目的是满足资本充足率。 5月27日，《每日经济信息》记者分别对北京、深圳、上海地区各国有、股份制商业银行进行市场调查，解读银行“疯狂”的幕后故事。

现在，股制银行送蓝花，分发金丝带，制作大规模的图案 2009年信贷在银领域的资本消耗量很大，很难支持今年的进一步扩张。 并且，由于受新资本协定的实施、中国银监会资本充足率监管要求的提高、机构扩张与资本充足水平的联动、次级债的抑制等政策性因素的影响，年银领域面临着资本和资金补充的巨大压力。

昨天( 5月27日)，《每日经济信息》记者对北京、深圳、上海地区各股份制银行进行了摸底调查，各银行均未表现出吸纳存款的迫切情绪，但 特别是股份制商业银行

[/h// h/]的储蓄方法层出不穷

的资本金大大增加

5月27日上午，《每日经济信息》记者作为潜在目标群体走访多家银行，进入北京银行燕京分行时，马上在大厅的“好消息”海报上， 根据该公告，如果5月1日至5月31日成功开通新信用卡，将获赠50元的移动充值卡。

据介绍，银行存款优惠活动有一定的要求，通常客户的新增存款金额需要达到万元以上，有些银行甚至要求定期存款。 华夏银行北京车公庄支行相关人士向《每日经济信息》记者表示，该行近期推出的送礼活动与定期存款客户相比，如1年定期3万元的客户可获得折叠桶，5万元的客户可获得折叠车，前提是均为1年以上的定期

广发银行、中信银行、南京银行不是直接送礼，而是变柄，提存参加积分等活动:通常每增加1万元存款10个积分 中信银行特别为高额存款客户设立了幸运抽奖环节。 / br// h///br /直接“储蓄”。 另外，也有商业银行致力于增加发卡量，特别是大力推荐使用vip金卡。 在招商银行北京分行营业部，该行大堂经理向《每日经济信息》记者表示:“现在办理招商一卡通金卡，可以获得高质量的大米、口腔护理或健身卡等礼物。 这张金卡的开设门槛是五万元。 ”。 同样，上海浦发银行徐汇区某领域的相关人士也表示，存款达到30万元以上一个月后，顾客可以办理这张vip卡，并赠送200元左右的青花瓷花瓶。

一种深入而迅速发展的“向存款寄钱”

的购物卡、/ h/] 该行一位理财经理表示，如果客户存了20万元的存款，有三种选择来代替利息收益。 “一个是10g/本的实物金条2根，二个是6g/本的金币3个，三个是存款和理财产品的组合”

这位经理还说，存款和 在目前黄金价格暴涨的情况下，对顾客来说，存款送金条比利息收入更吸引人。

由于理财资金可以在当月作为银行存款，所以也有几家银行推荐购买理财产品，而不是直接通过赠送的方式来吸引顾客增加存款。 光大银行北京分行一位业务员向记者“建议”:“目前正在购买长期限量理财产品，5万美元的音乐按钮3件套、10万美元的九阳榨汁机、15万美元的美丽电磁炉等。” 同时资金可以从其他银行如工商银行、建行、招商银行等直接转移到该银行，免收手续费。 ”。

与其他银行不同，民生银行的“储蓄”方法更巧妙，与开展第三方储蓄业务相同。 《每日经济信息》记者在民生银行北京金融街支行表示，该银行第二季度三方存款业务活动将于4月1日至6月30日持续，在活动期间签约三方存款业务的客户，可以获得不同价值的奖励。 具体来说，总资产最低在10万~50万，最高在1000万以上，但这些客户必须保证每月银行方面的金融资产在2万以上(含)到200万以上)，符合条件的人从200元到8000元接受价值不同的礼品

在深圳，兴业银行的分行表示:“兴业银行只要扣住理财账户的存款，就可以抵扣贷款的利息。 登广告说:“储蓄越多，就越多。” 兴业银行深圳分行主页显示，贷款理财账户是兴业银行个人贷款客户活期存款与个人住房贷款相结合的理财服务，“存款达到100万后，可以全额扣除相应的贷款利息”和“暗金客户存款达到90万后，可以提取相应的贷款利息， 这家分店已经告诉顾客经理，这项业务不是所有顾客都能处理的，只有收到相关情况的顾客才能享受这项优惠，但贷款类型不能为费用而贷。 这位经理指出，现在支出类贷款已经不容易发放了。

另外，现在是兴业银行深圳分行第三方存款业务营销活动期。 根据网上公开资料，将新增第三方存款管理业务，进行深圳、上海的指定交易。 开户后一个月的日均综合资产(按三折计算银行存款、证券公司保证金、股市价格)达到相应标准的客户，可以免费获得相应等级的网卡套餐、笔记本电脑、3g手机等产品和服务。

国有银行的存款增长稳定，这也是银行赠送的礼物

相比于股票银行的真金白银的奖励，国有商业白银更是如此 《每日经济信息》记者现场访问调查显示，建设银行和中国银行曾发起过赠送存款活动，但一季度报纸显示，一季度国有商业银行存款余额增长稳定。

中行vip客户据抽奖[/BR/] [/BR/] 中国银行北京地区营业网点的工作人员介绍，“目前 第一季度送过小闹钟

2009年，中国银行发放贷款的力度一度侧目，资本充足率堪忧。 根据该银行公布的季度报告，一季度末，该银行资本充足率持续下降，截至期末，该银行资本充足率为11.09%，核心资本充足率为9.11 %

表示:“信贷 该行也在季报中表示:“自2009年以来，该行抓住一季度存款旺季的有利时机，加大存款营销力度……”

。 “对于存款额较大的顾客，例如50万存款人，可以申请vip金卡，享受价值服务，包括提供专业理财师帮助理财。 此外，还可以参加中行举办的讲座和不定期抽奖活动。 ”

向存款赠送礼物等类似的营销活动，也确实为该行的存款余额做出了贡献。 一季度末，中国银行吸收存款余额73411.68亿元，比上年末增加6561.19亿元，增长9.81%。

但是，2000年人民银行发出了通知，严格禁止高利率存款、不正当手段吸收存款。 其中赠送实物包含在禁止项目中。 央行发布公告称，包括邮政储蓄机构在内的各金融机构必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、共同储蓄代理费、储蓄奖、有奖储蓄、介绍费、实物支付等名义提高存款利率 ”。 [/BR/] [/HR/] [/BR/] [/HR/]建设存款或礼物[/HR/] [/BR/] [/HR/] [/HR/]记者调查发现，工商银行燕京分行的柜台上也同样存在这种情况。

建设银行的营业网点表示，最近没有存款和赠送礼物的活动，但以前有过。 因为有还没有送到的库存礼物，所以现在用存款也可以送礼物。 根据存款金额的不同价值也不同。 通常是杯子和微波炉用的餐具等。

作为国内两家最具实力的国有大型商业银行，工商银行和建设银行在营业网点、客户群等方面占有竞争特点，一季度报告显示，两家银行的存款余额也稳定增长，

工商银行一季度报告显示，该银行的贷款存款比率为59.36%。 总负债118291.84亿元，比上年末增加7230.65亿元，增长6.51%。 客户存款103326.16亿元，比上年末增加5613.39亿元，增长5.74%。

建设季度报告显示，集团债务总额为95286.83亿元，比上年末增加4643.48亿元，增长5.12%。 客户存款84474.39亿元，比上年末增加4461.16亿元，增长5.58%。 存款比上年末下降0.29个百分点，达到59.95%。

虽然存款总量稳步上升，但对国有大型企业来说，存款活期化仍然很严重。 例如，工商银行一季度末的定期存款为49851.16亿元，普通存款为52254.93亿元。

南京证券研究报告显示，“4月末人民币新增存款1.18万亿元，存款余额65万亿元，比上年同期增长21.95%，连续4个月下降0.16个百分点。 从部门来看，除新增财政存款大幅上升外，新增公司存款和居民存款均有所下降，特别是居民存款，非但没有新增，反而下降了419亿元。 从期限来看，一季度内，新增居民存款和公司存款中普通存款所占比例分别为42%和43%，分别比去年同期高10个百分点和8个百分点。 这也反映了公司和居民经营和投资意愿强烈，对通货膨胀的担忧。 ”

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