“信贷管理“事故频发”中信银行风险隐现”

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记者的金名每次从北京

发放时，商业银行通常都要经过初审、判断、发放等规定的程序，但在中信银行厦门分行对上涨汇集团的贷款中，有时会通过反向程序批准贷款，同时 由于严重违反了银行审慎经营的大致情况，中信银行厦门分行日前受到厦门银监局的行政处罚。

作为在香港和内地上市的股份制商业银行，中信银行近年来发展迅速。 但是，由于上市后公众关注度的提高和监管部门更加审慎的监管，中信银行监管制度的弱点越来越明显。

对信用管理有缺陷的

商业银行来说，贷款发放流程和管理制度是审慎经营的基础，一旦在这方面出现问题，银行看似保密的管理制度就会变得松散。

“监管部门检查显示，中信银行存在贷款前调查不充分、贷款过程中考核不严格、贷款后管理不到位的情况，未落实信贷条件向客户发放贷款的情况较为突出。 ”相关人士告诉记者。

据该人介绍，中信银行的违规贷款被监管部门发现。 例如，2008年6月24日，中信银行南京分行向江苏宁靖盐高速公路有限企业发放贷款1亿2008万元，应总行要求，对该项目的授信条件为“贷款投放比例与借款人资本金筹措比例相同”，但中信银行不能发放贷款。

除了单一项目融资外，中信银行在集团客户信用管理方面更是薄弱。 来自监管部门的消息显示，中信银行在集团客户新闻采集与认定、统一授信、贷款用途拆解与控制、风险预警等集团客户信用管理关键环节存在一定问题，无法比较有效地识别集团客户、交叉信用、交叉担保等

由于关联交易风险突出

中信银行的大股东为中信集团，中信集团旗下企业众多，因此该中信银行的关联交易问题更为突出。 作为一家应该有完善公司治理的上市银行，中信银行在关联交易问题上应该更加规范，但该银行在关联交易上常常遭到违反。

“根据规定，中信银行的重大关联交易必须向董事会报告批准。 通常关联交易必须进行备案，但中信银行多次违规，涉嫌故意逃避关联交易的规定。 ”据相关人士介绍。

例如，中信银行曾给予中信集团所属中信证券16亿6000万元的放款额度，根据中信银行的规定，该额度为重大关联交易，应提交董事会批准，但这几个事项 同样，中信银行给予中信华南(集团)有限企业10亿元的信用额度也是重大关联交易，这些事项也未提交董事会批准。

“根据规定，被董事会否决的关联交易不能重新提交董事会审议。 至少在短期内不能重新提交。 但是，中信银行发生了被董事会否决的关联交易将在短期内重新提交审议的奇怪事情。 ”上述相关人员说。

不良贷款风险增大

中信银行不良贷款比率下降，但该银行不良贷款余额呈现上升趋势。 根据中信银行2009年中报披露的数据，截至2009年6月30日，中信银行按照监管分类标准确认的不良贷款总额为97.92亿元，比上年末增加7.46亿元。 2008年，中信银行不良贷款余额上升5.54亿元，增长率达到6.5%。

从中信银行不良贷款地区结构看，经济发达地区不良率增长较快，如长江三角洲地区不良贷款从年初的22.27亿元增加到全年的25.85亿元，环渤海地区不良贷款同期从35.19亿元增加到39亿元。 从不良贷款客户类型分析，今年上半年中信银行企业贷款中不良贷款从83.26亿元增加到86.20亿元，个人贷款中不良从7.2亿元增加到11.30亿元。

由于今年适度宽松的货币政策，中信银行进一步加大了贷款投入力度，前三季度贷款增长率达到49.06%，不良贷款上升的压力更加明显。

中信银行承认，针对不良贷款上升的压力，综合运用现金回收、放贷、以物还债等多种玩法，进一步加大不良贷款的回收处置力度，有效抑制不良贷款的增长

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