“华夏银行去年净利增59%息差上升空间大”

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经记者李静琏从北京出发

2月26日，华夏银行( 600015，收盘价12.49元)公布的年报显示，截至去年年底，华夏银行资产规模达到1.04万亿元，比去年同期增长23.04%。 华夏银行表示，年资产总额预计将达到12380亿元以上。

报告显示，上述资产规模已经完成华夏银行年度计划的104.02%。 去年，华夏银行实现毛利润80.08亿元，比去年同期增长65.88%，净利润59.895亿元，比去年同期增长59.29%。

与多家银行预测报告相比，业绩优于市场预期。 华夏银行的解体认为，总资产的增加首要原因是贷款等资产业务的增加，净利润增加近六成则首要原因是业务规模的增加、资产盈利能力的提高。

年报显示，华夏银行全年纯利差为2.46%，比2009年上升0.36个百分点。 净利润差为2.35%，比2009年上升0.35个百分点。 年华夏银行利息收入433.68亿元，比去年同期增长33.41%，其中贷款利息收入270.09亿元，占总收入的59.45%，比去年同期增长28.8%。 手续费收入17.92亿元，增长率达到37.41%，主要是中间业务增加、收入增加等原因。

民生证券认为，华夏银行近两年进行了战术资产结构调整，但在自年开始的加息周期中，短重新定价期有利于在贷款利率上升时迅速实现收益。 广发证券表示，华夏银行的贷款结构中，90%为浮动贷款，每季浮动，近一半的贷款实行新的利率政策，但约4成的存款没有为年加息重新定价。

此外，华夏银行生息资产增长较快，民生证券预测年华夏银行生息资产增长将达到18.23%。

华夏银行年报显示，截至年末，各存款余额7676.22亿元，比上年末增加1859.44亿元，增长31.97%。 各项贷款余额5279.37亿元，比上年末增加977.11亿元，增长22.71%。

华夏银行的资产质量每年也有了进一步改善。 年报数据显示，截至年底，不良贷款余额为62.54亿元，比去年同期下降2.03亿元。 不良贷款率为1.18%，比去年同期下降0.32个百分点，实现了不良贷款的“双降”。 华夏银行表示，计划在年末年初将不良贷款率控制在1.12%以内。

华夏银行表示，该银行加强了“两高一残”领域、房地产领域的贷款风险管理、政府融资平台的贷款“解包还款”业务，对问题的贷款加大了解决、清收、处置力度，确保了资产质量的提高。

年报显示，华夏银行资本充足率达到10.58%，比去年同期上涨0.38%。 核心资本充足率为6.65%，比去年同期下降0.19个百分点。 根据监管机构要求，非系统重要银行资本达到10.5%，核心资本充足率达到8%，华夏银行资本明显承压。 但是华夏银行计划发行18亿5900万股，募集了208亿元以下的增发方案，并得到银监会和证券监督管理委员会的批准。

民生证券分解认为，华夏银行结束增发后，资本充足率和核心资本充足率分别达到14.56%和10.54%。 此次增发可以维持华夏银行未来三年的正常经营。

华夏银行在年报中也表示，由于监管机构对资本充足率的要求不断提高，该行自身持续健康快速发展也需要更充实稳定的资本金。 该行将根据需要制定更详细的资本计划，建立完善的资本补充机制，切实满足资本诉求和监管要求。

此外，华夏银行表示，将通过两种方式补充资本实力。 一个是内部积累，另一个是按照国家允许的资本补充工具，适时实施资本融资。