“前4月小公司贷款增6225亿“500万元以下”风险权重或降至75％”

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经记者李静琏从北京出发

银监会正式发布的新规，可能会解开小公司融资难的“魔法”。

昨天( 6月7日)下午，银监会召开了《关于支持商业银行进一步改善中小企业金融服务的通知》(以下简称《通知》)发布的信息通风会，浙江、广东、深圳、上海、江苏五地银监局也通过电视电话会议形式为这次通风会

以前《通知》的焦点之一是“500万元以下的中小企业贷款可以视为零售贷款来计算风险权重”，业内普遍解释为从100%降至50%。 但银监会完全小公司服务办公室副主任张小松告诉记者，由于国内新商业银行新的资本充足率管理办法正在制定中，这里的风险权重比例还没有确定，因此有必要遵循新的规定。 对此，一位股份制银行零售银行部门负责人表示，《巴塞尔协议3》对零售贷款风险的权重为75%，而《通知》中的权重可能为75%。

银监会二部主任肖远企业表示，截至今年4月底，小公司贷款余额达到9.45万亿元，占所有公司贷款余额的28.8%，增速为7.1%，比所有贷款增速高出0.8个百分点。 而且，小公司贷款比年初增加6225亿元，比去年同期增加522亿元。

今年年初，银监会提出今年中小企业的贷款增速不得低于所有贷款的平均增速。 2009年和2009年，中小企业贷款的发展目标一直致力于“两个以上”。 也就是说，增速比所有贷款的平均增速比以上，增速比去年同期贷款的增速比以上。

今年的中小企业贷款只是提出了“增速以上”的目标，银监会表示，鉴于今年整体资金紧张，增速很难保持在去年以上。 但银监会的数据显示，今年头四个月，中小企业贷款仍实现了“两个以上”的目标。

在中小企业融资投入的产业和领域结构方面，截至今年4月底，中小企业融资结余排在前5位的依次是制造业、批发和零售领域、水利环境和公共设施管理领域、房地产领域、租赁和商务服务。 小公司贷款增加后排名第五的领域是制造业、批发和零售领域、建筑业、交通运输、仓储和邮政储蓄领域、房地产领域。

在服装制造集中的江苏省常熟市招商城，通过商铺质押权融资等模式，华夏银行在今年限额紧张的情况下，维持了中小企业聘用的首付金额。 截至一季度末，华夏银行常熟分行中小企业贷款总量为2.7亿元左右，涉及69家个人。

同期，全国小公司贷款不良贷款余额2395亿元，比年初减少147亿元，不良贷款率为2.61%，比年初下降0.37个百分点。

“融资难”是强加给中小企业特别是中小企业迅速发展的“魔法”。

据相关报道，深圳银监局近日公布的一期中小企业运营和金融服务指数显示，今年一季度，深圳市中小企业普遍存在融资难问题，其中约13%的公司融资难问题较大，57%的公司仍能克服融资难问题。 但是，82%的公司选择了贷款等信用服务。

关于融资难的问题，上述股份制银行表示，信贷整体紧缩，相对于前两年，小公司的资金发行也一定会感到紧缩。 同时，不仅仅要满足小公司的融资申请，还需要考虑时点。 一些公司的融资申请存在不合理性，同时小公司的融资问题需要多方面的合作。

肖远企业指出，《通知》的发布，是基于银行近年来微薄的经验和方法，在准入政策、非现场监管指标考核等方面，提出了一系列差异化的监管政策。 这些政策的制定将对银行进一步提高对中小企业贷款的支持起到积极有效的作用。

《通知》中规定，对小公司贷款余额达到一定比例的银行，不仅鼓励建立多个专门机构网点，而且专门用于小公司贷款的金融债务发行也有限。 与银行发行的金融债务对应的每户500万元以下的小公司贷款，可以不纳入存款比审查范围。

肖远企业表示，上述规定可以鼓励商业银行增加对小公司贷款的投入，降低银行贷款集中度，另一方面吸收社会闲散资金，拓宽银行资金来源渠道。

《通知》中提到的500万元以下的小公司贷款视为零售贷款，可以按照资本充足率管理方法计算具体的风险权重。 银监会完全小公司服务办公室副主任张小松告诉记者，国内新商业银行新的资本充足率管理办法也在制定中，因此将尽快公布。 由于这个风险权重比率还没有确定，所以有必要遵循新的规定。

据某股份制银行零售银行部门负责人介绍，《巴塞尔协议3》对零售贷款的风险权重为75%，《通知》中的权重可能为75%。

根据《通知》，可以根据商业银行小公司贷款的风险、价格和核销等具体情况，对小公司不良贷款比例实施差异化评价，适当提高小公司不良贷款比例的容忍度。

“适当提高小公司不良融资比率的容忍度，可以在一定程度上消除商业银行不敢融资的情况。 第一，考虑到小公司和微型公司的信用风险有点高。 ”肖远企业表示，小公司贷款不良率容忍度高是国际普遍的情况，国际上通常允许小公司贷款比其他贷款高3个百分点。 这个可以作为参考。