“外部评级不能直接作为授信依据”

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各记者李静琏从北京

到2008年金融危机以来，各界对信用评级机构提出质疑，进行了各种探讨。 一位专家认为，美国的三家评级机构是这场全球金融危机的推动者。 截至年底，欧盟批评金融市场过分依赖外部信用评级。

在这样的背景下，中国银行领域监督管理委员会(以下简称银监会)近日发布了《中国银监会关于规范商业银行采用外部信用评级的通知》)以下简称《通知》，指出商业银行

“事先防止发布这个‘通知’是首要的。 当然，小一点的银行，例如农信社等，有时不专业评估信用风险，而是依赖评级企业的评级，但中国整体上不存在过分依赖评级机构的问题。 ”。 在昨天( 2月17日)的消息灵通会上，银监会创新部副主任杨晓军做了如下阐述。

外部评级不能直接用作信用依据。

银监会要求商业银行慎重采用外部信用评级，外部信用评级的结果不能直接作为商业银行的信用依据。

杨晓军介绍，目前我国商业银行发放贷款时使用的信用评级通常为内部信用评级，大型商业银行、股份制商业银行等建立了内部信用评级体系，其体系建设进一步推进。

“商业银行的重大信用基于内部信用评级，并不表示商业银行不能参照外部信用评级。 ”杨晓军说。

《通知》指出，商业银行内部评估体系在评估明确化方面引用或参考外部评估结果时，至少要比较两个外部评估机构的评估结果和违约概率数据，采用评估低、违约概率大的外部评估结果。

在信用工作中，商业银行还要求专业部门在信用工作过程中制定管理所有银行的外部信用评级的采用情况，确保外部评级机构具有独立性、专业能力、评级公共缴纳说服力。

首先，商业银行在决定聘用外部信用评估机构时，将法人资格、注册资本和净资产、评估工作人员、管理制度、职业道德等复印件提交尽职调查。 商业银行在采用外部评价结果时，了解评价原理，浏览相关文件，只能作为内部评价的参考。

并要求商业银行建立外部评级机构持续判断机制，至少每两年判断评级机构的独立性、专业性和内控能力，并将判断报告书面提交银监会及银领域协会。

重大投资基本基于内部评价，

商业银行在投资方面采用外部评价的规范，根据《通知》，商业银行的重大投资行为基本应该基于内部评价。

杨晓军说:“当然，一些投资产品银行不一定有内部评级。 在这种情况下银行采用外部信用评级时，我们也有相关规定”。

对重大投资产品银行无内部评级时，银监会规定，该投资产品的信用风险判断应引用至少两家外部评级机构的评级结果进行比较，选择采用评级低、违约概率高的外部评级结果。

“根据大小银行的规格不同，重大投资的金额定义也有差异，请银行自身明确重大投资金额的下限。 ”杨晓军说。 根据《通知》的要求，银行重大投资金额的下限应由商业银行总行根据其内部授权机制予以明确。

杨晓军还表示，对银行自身明确的重大投资额下限将成为银监会现场检查项目之一。 同时有可能在3月安排现场检查计划。 他还表示，各银行不能要求以同样的速度规定重大投资金的下限，对于地方银行，要求相关银监局根据银行的现实情况进行设定和监督。

银行与外部评级的平衡关系

“该《通知》一方面规范了商业银行选择外部评级机构、引用外部评级结果等行为，另一方面建立了银行领域协会级的外部评级监督机制，在银行领域， ”银监会创新部黄直说。

这种平衡关系是建立银领域协会级的外部评价监视机制。 杨晓军表示，如果商业银行认为外部评级机构对本银行的评级结果不公正，可以向银行领域协会投诉。 并且，银领域协会负责调查该评级的做法、流程、根据、结果等，并公开调查结果。

黄直解体认为，银监会从商业银行的角度，建立对外部评级机构的监管机制，有助于防范银行过度依赖外部评级、评级波动等所带来的潜在风险。

记者了解到，目前我国信用评级机构已超过100家，同时分布在资本市场和信用市场等不同类型的市场。 杨晓军还表示，央行也在主导制定我国信用评级机构的规范工作，研究其监管制度。

但是，对于客户数量、规模和展示行业评级能力明显不对称，受到刑事处罚或两年内行政处罚，同时与被评级机构有关联，缺乏评级独立性的外部信用评级机构，银监会对商业银行有其评级

“从整体上看，我们首要强调的是商业银行内部信用评级体系的建立。 这项规范化措施的出台，对大型银行可能影响不大，但对哪些内部评价体系不专业的中小企业影响稍大。 但是，我们正在推进银行内部评级体系的建设。 ”黄直称。

那《通知》的相关规定会提高银行信用评级的录用价格吗？ 面对记者的质疑，黄直表示，银行本来是要去控制信用风险的，但如何不断建立完善的信用管理体系，对银行来说是正常的投入。 转载时请联系《每日经济信息》报社。 未经《每日经济信息》报社授权，严禁转载和镜像，违者必须追究。

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