“想理财先要搞清“路子””

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◆理财与储蓄的关系

一、只要银行不倒闭，储蓄是最安全的。 理财产品的风险因具体产品品种而异，但可以很小。 有时赚钱，有时亏钱。 (/br/) )/br/)第二，储蓄的利息收益已经确定，理财产品的收益率无法事先确定，取决于具体的理财产品设计和动向。

◆选择适合自己的理财产品

认识自己——了解理财的目的、资金量、理财的时间、背景知识、对风险的认识等，明确思考后付诸行动。

了解产品-不要盲目跟风，要尽量选择自己熟悉的产品购买。 例如，对股票很了解，可以选择与股票相关的产品，对外汇很了解的话，可以选择与汇率相关的产品。 即使本来没有任何背景知识，在购买前也应该向银行的专业资产管理者详细说明。 确定理财计划的期限、投资方向，判断理财计划是否保证最低收益、是否保证本金、是否约定自动终止产品的条款、是否赋予一方或双方在约定时间主动终止产品的权力。

了解金融机构——事先了解那些金融机构可以销售银行理财产品，了解各银行在理财产品和配套服务方面的特色和专业知识，选择自己最信任的金融机构。

◆种类收益率

我们购买理财产品时看到的“收益率”，实际上是“期望收益率”，甚至是“最高期望收益率”的概念。 只有在产品到期时，银行最终计算的收益率才是“实际收益率”，很可能低于最高或预期收益率。 资产管理产品完全有可能产生“负收益率”。 另外，储蓄也不放心。 如果储蓄利率低于通货膨胀率，实际利率将为负，所得利息很可能不足以弥补本金贬值的部分。

◆理财产品的风险

“高收益一定伴随着高风险，但高风险最终不一定会带来高收益”——这一点在任何投资活动之前都要记住。 投资理财产品时，不能只看收益而忽视风险。

一、选择专业的理财人员提供服务。 (/br/) )/br/)二、担保收益类的产品与存款不同，通常有附加条件，附加条件带来的风险全部由顾客承担。 在购买非担保收益类产品之前，必须要求银行提供有说服力的预期收益率的估算依据。 (/br/) )/br/)三、可以要求理财业务人员明确产品的所有风险，描述可能发生的最不利的投资结果，并采取各种可能的规避风险的方法。

◆

法律对商业银行向投资者销售理财产品有确定的规定，必须自觉遵守银行可能发生的以下“不当销售行为”

一、不是银行常规销售产品负责人，而是银行常规销售产品负责人(/br/) )/br/)第二、银行向顾客证明风险时，不使用通俗易懂的语言，不具备必要的实例，最 (/br/) )/br/)三、银行在提供个人理财顾问服务业务时，没有向顾客提出风险提示。

商业银行未根据各投资者的风险属性销售与其相符的产品，或未充分向投资者暴露风险，造成投资者经济损失的销售行为均为“不当销售”。

上海银监局金融客户投诉热线: 38650160

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