“徐毛毛：“供应链融资”缓解中小型企业资金之渴”

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近年来，我国中小企业发展迅速，成为国民经济的生力军。 但是，中小企业在为经济增长出力的同时，“融资难”的问题制约着这些新军的高速发展。

针对中小企业融资难的困境，北京银行( 601169 )中小企业事业部副总经理徐毛近日在接受《每日经济信息》采访时提出了他们的设想。 他在公布的中小企业融资方案中，北京银行根据公司的上下级关系优势推出了“供应链融资”，推出了为公司构建直接融资平台的中小企业集合票据产品和其他中小企业融资方案。

共同处理中小企业融资难的问题

《每日经济信息》记者:(以下简称nbd ) )今年年初，银监会明确提出，各银行领域的金融机构小公司融资增长率不要低于所有融资增长率，融资增长率不要低于上年。 对于金融机构小公司的金融服务，银监会将适当倾斜于监管措施和考核。 您对中小企业融资难这一长期存在的问题有什么看法？

徐毛:一般来说，中小企业存在实力弱、风险防范能力相对不足、管理不规范、公司信誉不足、财务新闻质量差、不透明、大多处于产业链弱势地位等问题，商业银行对中小企业融资持谨慎态度

这些原因导致了中小企业间接融资渠道的不完善，我国多层资本市场还不十分健全，大多数中小企业难以利用资本市场直接融资，难以彻底处理中小企业融资难这一常态问题。

但值得特别指出的是，近年来国内中小企业融资难问题越来越受到社会各界的关注，政府部门纷纷采取措施加大对中小企业的政策扶持力度。 在这种政策环境下，包括商业银行、创投基金、担保企业在内的各机构相继加大了对中小企业直接融资、间接融资行业的支持力度，在一定程度上处理了中小企业融资难问题，展开了社会各界对中小企业支持行业更深入的探索。

创新和风险对策并存

nbd :今年7月初，银监会、证券监督管理委员会、保监会联合发表《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》，目的是缓解中小企业融资困难。 今年，北京银行在推进中小企业信贷管理方面做了哪些规划和创新？

徐毛毛:北京银行自成立以来就定位为中小企业服务。 在上市的中小企业融资方案中，有根据公司的上下级关系优势推出供应链融资系列，为公司构建直接融资平台的中小企业集合票据产品、融资顾问、财务顾问等。 并把创新风险纳入营销线审批理念，实现风险线的前进，提高审批效率。

年，北京银行依然加强了对中小企业的扶持，在客户管理、服务创新、团队建设、风险控制等方面进行了深入探索，全面提升了中小企业金融服务。 推进中小企业客户评级管理，配合中小企业主管部门和领域协会等营销平台进行信息表达，构建中小企业融资服务平台。

并不断开展中小企业产品创新，提高综合化服务水平，从为公司提供单一产品转向提供综合化产品组合方案，开展中小企业自主授信工作，加大全面金融服务力度。

在完善的风险防范方面，不断优化审批流程，提高审批效率，通过样本汇编总结中小企业信用审批经验，加强中小企业信用风险防范。 对中小企业领域优势、区域经济特征进行深入研究，构建全面的风险防线。

绿色信贷[/s2/]

nbd :在调整信贷结构方面，今年北京银行的信贷投放点是针对那些领域的？ 绿色信贷的投入力度怎么样？ 在风险控制方面有哪些创新机制？

徐毛毛:年，节能环保领域作为战术新兴领域之一，被我的行列视为积分信贷的支撑方向。 我行已要求经营公司关注有成功贷款经验的低排放车辆更新、污水解决、余热发电、垃圾填埋等细分产业项目。 保证创新，灵活组合设计，在控制风险的基础上，尽量缓解节能减排中小企业的融资难题。

据悉，由于节能减排类公司大多从事改造周期长、前期投入大的项目，其拥有的实物资产以机械设备为主，房地产等一直以来银行的同意担保方法薄弱。 与节能减排类公司的上述优势相比，在风险控制方面应该有创新机制先行。

首先是担保方法的创新，除了之前流传的不动产担保外，引进设备担保、未来收益权担保、商标、专利等知识产权担保、法人无限连带责任等担保方法，扩大节能减排类公司的融资空之间。 其次，在第三方增信方面的创新上，我行与中国投资担保企业合作推出与节能服务企业比较的emco项目贷款，支持节能服务企业进行业务方面的节能改造； 提出国际金融企业创新和亏损分担，利用国际金融企业节能技术评价的特点和未来的亏损分担机制，加大对节能减排公司特别是中小企业的支持力度。

截至年一季度末，我行绿色信贷余额近80亿元，主要分布在交通运输、仓储和邮政业、水利、环境和公共设施管理业、电力、燃气和水的生产及供应业和制造业等领域，支持节能项目的有余热的余压利用、地源热泵