“探索革新模式 破解小公司融资困局”

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经记者张褪在北京

“融资难，难上青天”一直是困扰我国中小企业快速发展的第一瓶颈，作为推动我国经济比较有效增长的新军，如何向中小企业

华夏银行中小企业信贷部社长卢小伙在接受《每日经济信息》(以下简称nbd )记者采访时表示，要解决中小企业融资难局，需要银行为中小企业做更专业的后盾，这也是银行新

nbd :中小企业作为我国经济快速发展的主力军，不仅致力于经济增长，还被“融资难”的篱笆所阻挡。 你认为解决小公司融资难的关键有那些？

卢小集团:以前各银行都关注大中型公司的融资问题，但实际上，随着银行对大中型公司信贷投入的增加，相应的利润增长没有达到信贷投入的增加，小公司融资对银行

我认为改变贷款评级的做法将成为处理当前中小企业融资难的重要手段。 例如，在我的行为案例中，在信用评级体系创新方面，开发了不同于现有大型、中型公司的独立信用评级体系，通过与德意志银行技术援助项目和富国银行的交流学习，接触海外中小企业融资处理的经验，提高谈判能力，从而缓解风险。

并且银行要更加重视公司实际管理者的信用水平，判断借款人的信用状况，更加真实地反映公司的还款能力，必须测算小公司上下游的状况、产品状况和实际生产贸易等非财务指标。

在管理体系中，我们银行实行独立的客户细分和考核体系、独立的信用计划和风险资产，无论是小公司的信用考核体系还是专营的客户经理队伍都相对独立，简化了审批流程，是小公司信用工作的专属。 总之，可以在控制风险的基础上尽量减少信用的麻烦，提高贷款的审批效率。

nbd :在处理小公司融资方面，多家银行设立独立部门进行专营，华夏银行在这些方面有那些进展？ (/br/) )/br/) ) )卢小集团)现在国内专业小公司的融资有距离线这样的事业部和信用中心的模式，但是这个模式和现有的分店是分离的。 另外，还有业务部模式。 本身可能会成为一个营销组织来推进业务。

华夏银行中小企业信贷部既不是独立法人、事业部，也不是纯粹的业务部，采用了矩阵型模式，保证了中小企业信贷业务的专营和垂直化管理。 我们关注的是如何有效地为中小企业融资业务服务。 我认为我们现在的模式应该是经营管理部门，而不仅仅是营销组织部门。 为什么这么说呢，因为我们兼具市场营销和控制的功能。

从组织结构来看，该模式目前能够充分调动分行的资源。 我们的专门机构正在营销顾客。 另外，还可以进行贷款管理。 目前我们有9个专门从事小公司信贷业务的地区分部，目标是第一季度末达到16个地区分部。

华夏银行从2009年下半年开始进行了许多新的探索和尝试，在加强中小企业融资平台建设的同时，积极探索了与理财企业、担保企业、保险企业、小额贷款企业、商务企业等的合作。 总之，我们银行将着力构建“专业化经营、流程化管理、个性化考核、立体化营销”的专业服务模式，加大对中小企业的融资服务力度。

例如，与资产管理企业合作推出的产品，经小公司对客户贷款的联合调查，超过约定的还款期限后，由客户执行资产转移，不造成客户违约风险。 这是华夏银行对退出机制的新实践和尝试，也在积极探索小公司不良贷款快速核销、多元化核销手段和做法。

nbd :随着存款准备金率的上升和加息的预期越来越强烈，有关银行信贷投放紧缩的谣言不断高涨。 在信贷投放方面收紧，在大企业和中小企业之间选择，华夏银行首先考虑收紧哪类公司的信贷支持。 (/br/) )/br/)卢小集团)我们的年会进一步扩大对小公司的融资。 在充分符合信贷投入、资本充足率、存款率等国家对指标要求的基础上，在融资服务方面，华夏银行对中小公司的贷款增速至少高出全部银行贷款平均增速1个百分点。

其次，地区分部专业的中小企业团队对中小企业的信用投入比率希望在分店新增中小企业信用投入的70%以上。 因为我们银行要求设立地区分部的所在地分行，中小企业信用部地区分部的中小企业客户经理只能从事中小企业业务。 这是保证小组的专营。 但是，原本并不是不能针对公共顾客经理团队开展中小企业业务。 专营机构应该是中小企业快速发展的主力军。

是中小企业的专家，也是进行银行领域组织调整的内在诉求。 我们不仅依靠客户经理开发客户，还不断在创新的基础上建立金融支持，深化金融服务，同时以探索新的商业模式和开拓金融服务平台为手段。

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