“京沪深房贷调查：“红灯”虽未现 由松到紧转变明显”

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黄惠敏胡俊华实习记者张飚在北京、深圳、上海

“你被分行派遣调查了本分行的住房贷款情况吗？ ”

——这是《每日经济信息》记者在调查住房贷款政策时从一家银行的客户经理那里得到的回答，是接近年底的住房贷款市场微妙状态的真实写照。

近日，随着各种猜测和传言认为应实施1年房地产贷款和税费优惠政策进行调整，第一套住房贷款取消7折利率优惠的消息更加沸沸扬扬，市场上第二套住房贷款收紧，

房贷优惠政策真的会从绿灯变成红灯吗？ 7折的利率优惠今年结束吗？ 各银行的贷款负责人会借此拉客抢末班车放出这个调整期的“黄灯”吗？ 《每日经济信息》近日就这一问题在北京、上海、深圳三地进行了实地调查。 在采访中，记者发现，尽管上有政策，下有政策应对措施，但许多银行在执行层面还是相当灵活的。 但是，不可否认的是，从各地两套住房贷款的近期转换来看，紧缩的信号越来越明显。

北京

一些银行的住房贷款已经提高了1.1倍的利率

2009年北京的第一场雪比以前早了一点。 2009年的住房贷款优惠政策也像这种天气变化一样，冬天到来可能会越来越远。

利率优惠政策执行期接近尾声时，个人住房贷款紧缩预期的背后，不是政策变动的下一张纸上确定的条文，而是监管层严格控制风险的要求和商业银行为自身经营收缩缩小放贷规模的真正推动力

记者现场调查显示，在北京多家银行还实行套房首付2成、利率7成优惠政策的伊东空间，各商业银行在利率方面将根据客户情况给予不同幅度的优惠，而首付的4成恰恰是各银行的 实习记者张ຂ从北京出发

首套房: 7折利率为

继2008年12月，国务院办公厅印发《关于促进房地产市场快速健康发展的若干意见》， 为了鼓励普通商品住房的支出，实施了包括住房贷款利率在内的一系列优惠政策，政策在暂定实行的住房贷款7折利率优惠倒计时中，关于该政策到年底是否会被取消的争论充斥着社会，政策调整的有无牵动着市场的神经。

最近有报道称，南京申办从本月9日起将住房贷款优惠利率提高了8成。 这个“谣言”最终以申办总行辟谣而告终，空空穴来风的背后，出现了市场对房贷优惠政策收紧的期待不断高涨的事实。

记者以购房身份访问朝阳区多家银行营业网点咨询后发现，银行未接到相关政策变更通知，大部分银行在快捷套房的执行政策方面没有调整，基准利率7折优惠的政策仍在持续，少数银行的调整也是银行。

记者访问了朝阳区包括中国银行、交通银行、招商银行、民生银行和华夏银行在内的多家银行网点，银行相关工作人员表示，目前首套房首付两成，利率下降30%的政策也在实施。

“最近也听说了住房贷款优惠政策有调整的可能性，但目前没有上述通知。 至少至今第一套房的利率仍以基准利率的7折优惠处理。 ”招商银行万达广场支行的住房贷款负责人说。

但是，与上述各银行按部就班地执行原有政策不同，国有银行建行第一套房利率也以“7折”为主，但该第一套房的首付只有几成，在记者访问调查的多家银行中，

“要明确利率的优惠情况，必须与开发者协商。 》建设银行朝阳分行相关人士告诉记者，该银行目前首套房利率可比基准利率下跌30%，但首付最低需要4成。

月以购房人身份进行住房贷款调查时，房地产商爱我家的业务负责人向记者建议，不要在建设银行办理住房贷款业务。 “利率太少了，审查也更多，很复杂。 ’他说，这两个月来，许多房地产中介商因涉嫌“无利可图”而中断了房贷业务。

在记者调查的城商行中，今年6月刚上传到北京的盛京银行在对首套房的政策方面首付3成，利率8.5折，“不是为了信用收缩等，我们一直在执行的是这个 ”。 盛京银行北京分行负责人在接受记者采访时表示。

记者致电位于金融街的浙商银行北京分行，称作为一家刚刚“进京”的城商行，该银行相关员工目前还没有开始办理个人住房贷款业务。

套房:保护首付的4成

套房还在继续实行7成的利率优惠政策，而各银行套房的住房贷款则遵守首付的4成 而且，利率基准各不相同。 据悉，今年下半年以来，“首付4成”将严格执行监管要求，但利率优惠仍有可操作性空之间。

在对2笔住房贷款进行调查的以往调查中发现，各商业银行通常对2套房的利率，根据基准利率给予客户8.5折或更低的大幅折扣。 和第一套住宅一样，有时也会享受利率7折的优惠。

值得注意的是，与上半年相比，大部分银行近期普遍延长了贷款审批时间，套房贷款的受理、审批更加严格，条件审核也比以前更加谨慎，贷款速度也大幅放缓，部分银行住房贷款的利率优惠。

“套房的首付是4成。 这一定是底部。 利率方面基本上与基准利率一致，变动并不大。 ’华夏光华分行个人客户部高级客户经理对记者说。

记者在中国银行某网点咨询发现，这两套住房贷款以首付4成为前提，利率为基准利率的1.1倍。 “两个月前增加了1.1倍。 上面的政策说要控制投资。 ’这个网站的信用经理说。

购买第一套住房，首付比例不得低于40%，第二套住房不得享受利率7折的优惠，最低不得低于基准利率10%。 ’记者致电交通银行服务热线咨询两套住房贷款事宜时，该员工流利地回答。

然后，记者向交通银行东单支行的一位客户经理咨询后，该经理确定，如果第二套住宅是改善住宅，可以按照套房的优惠政策去。 也就是说，首付2成，利率7成。 据悉，目前各银行对套房的批准标准不统一，在政策执行方面也是“五花八门”。

今年上半年，在商业银行进行了天量信用投入，全国个人住房贷款也比去年同期增长了150%。 2009年6月，中国银监会在《关于进一步加强贷款风险管理的通知》中指出，国家事务局131号规定的“改善型住房”除可以参照一套房目前的两成首付、七成利率执行外，其余所有贷款均执行四成首付规定

但调查显示，由于利率政策仍处于优惠期，市场上收购住房的“末班车效应”并不多见。

“很多想拿着货币观察情况的顾客，会听风评，接受银行的咨询，但现在我的银行里没有发生收购和贷款的争夺。 最近的住房贷款业务还很正常。 ”招商银行一位房贷负责人在接受采访时表示。

一位城市商务高层人士告诉记者，市场对政策调整的预期可能会有小幅反应，但利率优惠降低一些百分点对顾客的影响不大，“购房者通过延长还款期，稀释月度还款金额。 他认为，银行年底缩小信贷规模是业务开展的正常范围，顾客也不能通过利率的微小调整来收购住宅。

经历了上半年的贷款激昂，许多银行在全年或三季度前完成了全年的指标。 银行进入三季度后放贷明显放缓，银行自行缩小住房贷款，将年末定为贷款规模调控期，似乎已成为银行领域住房贷款变化的规律。 监管部门对银行资本充足率、准备金率要求的提高，也要求一点点的银行必须控制贷款速度。

一位国有银行高管接受记者采访时表示，监管层在房地产方面的贷款政策已经成熟，目前还没有出台，出于抑制年末贷款规模增长的需要，房贷优惠政策的收紧要靠银行自身调整，同时，

深圳

收紧的迹象逐渐明朗，信贷人员拉着顾客上末班车

“优惠政策即将取消。 经过买家心里也悬而未决的一周调查，记者在短短几天内发现，深圳部分银行的房贷政策明显由松变为严。 本周记者了解到，深圳多家银行仍在实行宽松购房政策，一家银行对记者表示，第二套房仍可视为第一套，但两天后咨询后，一家银行表示:“首付4成，基本利率10%。 黄惠敏记者表示，经深圳发

政策后，目前优惠利率仍能处理好

，但上月和近期多家媒体表示，深圳两套房贷开始收紧。 不过，一位楼盘融资负责人表示，许多银行目前仍在融资政策上给予客户优惠，但融资收紧的消息深入各融资方心中，不少融资方认为收紧是迟早的事。

许多银行政府的口径是住房贷款政策维持年初的标准。 但是，记者表示，多家银行对两套住房贷款依然宽松。

深圳市龙华区某楼盘融资负责人李祁(化名)在深圳某四大银行的分行工作，“关于一套房，银行出台的最优惠政策是利率下降30%，首付下降2成。” 套房先缩了，但确切的文件还没到。 ”据悉，如果顾客信用良好，第二套可以按照第一套房申请贷款。 具体银行要看顾客的信用记录。 李祁表示，深圳各分行实施的贷款政策与四大银行基本相同。

关于目前似乎来到市场的政策紧缩，李指示表示，目前只在口头上传达，但银行方面也为了“人不来调查”而稍微收紧了一些。 记者现在风声越来越紧，有必要好好处理两套房贷吗？ 李祁告诉记者，最好尽快处理。 因为不仅套房政策，利率( 7折)也会调整。 他通知记者，10月下旬，他所在的银行有可能调整利率，并表示如果有客户，将不得不加紧处理。 传言称明年有可能调整，但利率折扣近期有可能调整。 “银行从来没有给利率打七折，但是由于金融危机，为了管制楼市，银行就这样降低了利率。 但是，现在楼市差不多还活着。 银行可能也开始抑制利率了。 ”。

深圳某股份制银行客户经理告诉记者，客户申请第二套房住房贷款时，如果提供的收入说明中收入金额是第一套房和第二套房月度供应总额的两倍，则向银行贷款时利率打七折。 这位顾客经理告诉记者，如果顾客资料准备好了，一周就可以做好。 这位客户经理承诺，这家银行现在有两套住房贷款可以按套房标准申请贷款。

执行:个别银行已经

“你被分行派来调查我们分行的住房贷款情况了吗？ ’深圳某四大银行某分行客户经理听到记者询问两套住房贷款有什么优惠时，立即表示警惕。

记者查明不是其分店的人员后，客户经理马上表示，利率优惠有可能取消，但将套房作为套房的贷款优惠也不是完全不可能。 据说如果是该行金卡的顾客可以享受优惠。 要成为那家银行的金卡顾客，只要在那家银行存几十万美元就可以了。 这位顾客经理说，一个半月前不能再打七折了，但是如果是金卡顾客，购买第二套住房贷款的利率将下降15%。 这位客户经理主张首付的成数可以灵活解决，但具体要看具体经营的银行客户经理。

据房地产经纪称，目前第二套房主张利率打七折，两成首付。 我还听说明年1月1日将出台新的政策，她说，现在基本上第二套房每个第一套房都可以申请贷款。 据该中介称，所有银行基本上可以各做两套，基本上可以。

深圳也有中介机构，但不能轻易向客户承诺。 “目前尚不明确。 各家的标准也不同。 以前也有过第二套房贷按第一套标准发放的情况，2成首付、利率7成，但现在的政策还没有确定，最终取决于银行。 ”。 另一位房地产经纪人这样对记者说。

深圳当地小银行某分行客户经理日前对记者表示，这两套房贷优惠取消，首付需要4成，利率提高10%。 但是，第一套房依然执行利率7成、最低首付2成的规定。

上海

两套住房贷款全面收紧和拒绝贷款申请的比例提高了

生意人李先生最近很郁闷。 因为他前几天没有通过住房贷款的申请。 李先生昨天对《每日经济信息》说:“去年年底，我贷款买了二手房。” “最近，我看到他又想买投资，但是中介企业说他没能批准银行贷款。 ”

从房贷经纪人口中，李先生得知，自己的收入状况不稳定，房贷申请被驳回。

实际上，李先生在上海银行越来越收紧个人贷款政策的大背景下，成为了一个缩影。 《每日经济信息》近日对上海多家银行和房贷中介进行调查，结果显示，银行对购房人的要求不断提高，不仅两套房贷首付和利率均有上升，而且第一套房贷购房人难以享受七折利率。 各记者胡俊华在上海

银行发放: 2套住房贷款全面收紧前

，银监会于今年6月下发出通知，要求银行加强贷款风险管理，2 随后，银监会主席刘明康强调，今年7月将执行两套住房贷款政策。

记者发现，随着监管层反复重申2套住房贷款的风险，2套上海住房贷款全面收紧。 某国有大型上海分行贷款部业务经理对《每日经济信息》表示:“目前购房者购买套房2，需要首付4成，这已经没有商量过了空之间； 如果不是质量非常高的顾客，利率几乎会上升10%。 ”

另一方面，一家股份制银行的贷款人也表示:“我们银行对两套住房贷款的紧缩趋势越来越明显。” 相关人士表示，“二级运营商购房者必须说明是否为改善型住房，如果不是改善型住房，购房者必须支付4成首付，利率为1.1倍。 改善型住宅的话，首付也必须达到4成，但利率可以优惠85%。 ”

此外，套房的认证标准也在严格执行。 “我们银行认定套房的标准是，今年上半年以个人为单位，夫妻可以分别认定； 但现在必须以家庭为单位。 ”该人士表示，“上半年，我采取的政策相对宽松，很多套房运营商在银行首付3成，可以享受7折的利率，与购买套房的待遇没有区别。”

一位住房贷款经纪人表示，对于改善型住房来说，目前也享有首套房政策，但很难实际申请。

购房者:要想获得折扣，首付就必须提高

房贷中介之一说:“对于首套房购房者来说，[房贷折扣的]好日子也一去不复返了。” “/ br /”“/ br /”一词也被许多业内人士所认可。 某国有大型贷款部业务经理表示，“对套房运营商来说，只有小部分普通自建房可以享受首付的2成。 但是贷款利率已经少了7折，除非是高质量的顾客，否则通常是8折9折。 ”。

这位业务经理还表示，购房者必须享受7折的购买利率优惠，通常会提高首付的比例，2折的首付不容易再享受7折的利率。

但是，对于操作灵活的城市商行来说，套房的优惠政策也不能简单地说了。 一位城商行资深资产管理负责人表示:“客户首次购买普通自建房，在我们银行可以享受2成首付、7成利率的优惠，但是操作起来相当困难。” 如果不是

“关于套房，最近也是一般住宅(受到面积和内外圈的价格限制)”，就不能享受套房购买优惠； 今年上半年，即使投资者首次购买别墅，也可以享受房贷的首次优惠。 ”

该资产管理经理说:“对购买者的审查过程也更为严格。 例如，购买者只说明收入，但现在必须提交税单、工资流水单，还必须看公司的大小，和购买者通过电话传达信息。 ”。 除此之外，还有贷款申请被银行拒绝的例子。 上海知名房贷经纪人向记者表示，该机构代理的贷款申请约三分之一为首次购房人，目前这些首次置业者中，10%~15%的申请人未能从银行获得房贷，“这一比例较上半年有所上升。 ”。

拆船商:收紧是市场行为

目前社会上关于取消房贷优惠政策的消息正在沸腾，收紧的“靴子”什么时候会落下也备受关注。 平安银行高级理财经理侯沛妍对记者表示，长期以来，“住房贷款优惠全面收紧”，但银行尚未接到正式通知。 她说:“大家也知道优惠政策不会太久。 目前，两种住房贷款正在收紧。 如果最初的房贷收紧，“优惠政策”就真的接近尾声了。 ”

上海银监会的人昨天接受记者采访时表示，截至目前，新的住房贷款政策还没有出台。

“现在银行收紧住房贷款的行为还是市场行为。 ”房贷中介游戏投资副总裁赵炜对记者表示:“各银行此前没有料到今年的市场状况会这么好，但今年几乎所有银行都吃饱了。”

赵炜说，第四季度很多银行没有开发业务的动力，“与我们合作的银行中约有40%不接受房贷申请了。” 据信息显示，目前偏远地区的分行还未饱和，目前市场交易量并不算太冷，因此这些交易量将流向剩下的这些银行，这也将提高要求，降低审批通过率。 “另外，对于中介来说，房贷紧缩是一个很好的销售手段，很多购房者觉得明年交易税上涨，银行必须增资，一些人开始进入市场。 因此，住房贷款政策感到特别严厉。 ’

但是，有些银行家对什么时候收紧房贷优惠政策并不在意。 一家城市商行的信贷经理对记者说:“今年，我在上海的7个营业部完成了50亿元的信贷。 明年打算支付100亿美元。 因为这一定会给你一点政策。 ”。

这位信用经理说，由于各银行都在贷款，竞争激烈，要看同行业竞争对手的动向，然后用摄像头行动。 “优惠政策不一定导致利率下跌。 例如，同等利率的情况下，购买者不能在其他银行制作，但这家银行可以制作。 这也是某种“放松”。 ”

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