“人民币国际化“基建”里程碑：跨境支付系统上线运行”

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经过记者的万敏

国庆长假后的第一个工作日，人民币跨境支付系统如期上线。 上个月末，包括“每日经济信息”在内的多家媒体报道了此事的时间表，但当时央行并未做出回应。

10月8日早晨，央行官方发布消息称，人民币跨境支付系统(一期)成功上线运行。

星展银行(中国)有限企业首席执行官葛甘牛对《每日经济信息》记者表示，建立人民币跨境支付体系是人民币国际化道路上迈出的重要一步，具有里程碑式的意义。 通过简化人民币交易，降低交易价格，推动人民币成为国际货币。 此外，进一步加强了人民币在全球的影响。

cips到底是什么？

跨境结算系统( cips )对于许多金融客户来说，是一个无法触及的系统，与几年前在媒体上成为话题的所谓央行超级网络银行系统相似，但实际上是连接商业银行和央行的后台系统。

根据央行对cips的解释，该系统为国内外金融机构人民币跨境业务和离岸业务提供资金清算、结算服务，是重要的金融基础设施。 该系统按计划分两期建设，一期工程便利跨境人民币业务的解决，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。

其第一个功能优势是，一是采用cips (第一期)实时全额结算方法解决客户汇款和金融机构汇款业务。 二是各直接参与者进行一些访问，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率三是使用国际通用iso20022信息标准，帮助参与者轻松解决跨境业务四、运行时间在欧洲、运营时间

对于现有的跨境清算方法，也不能被该系统的在线化所代替。 根据央行发布的答记者问，目前人民币跨境清算模式包括清算模式和代理模式。 在清算模式下，港澳清算银行直接接入大额支付系统，其他清算银行通过其总行或母公司接入大额支付系统，所有清算银行依托大额支付系统完成跨境离岸人民币清算服务。 在代理银行模式下，境内代理银行直接接入大额支付系统，境外参与银行可以在境内代理银行开立人民币同业交易账户进行人民币跨境离岸资金清算。

cips (第一期)上线后，目前的人民币跨境清算模式将基于市场诉求继续发挥作用。

顺便说一下，全球银行金融通讯协会( swift )近日公布的数据显示，8月人民币作为全球支付货币位居第四，市场占有率达到2.79%，创纪录，人民币迅速成为国际普遍采用的贸易、投资、政府存款

随着人民币跨境支付系统的推出，人民币将拥有全球支付快捷通道。 跨境支付系统最终实现无障碍国际人民币交易，使人民币支付业务更加高效，提高录用率。 这夯实了人民币国内和国际结算的基础，使人民币国际化更加深入，金融创新更上了一个新台阶。 跨境结算系统将加速人民币国际化的快速发展，提高其作为国际结算货币的重要性。

银行是中央银行

参加cips (第一期)的第一家商业银行为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、汇丰银行(中国)、花旗银行)中国)、起步银行)

随着中国经济的快速发展，国际化金融服务在商业银行的快速发展战术中也越来越重要，正如央行所说，有了良好的金融市场基础设施，商业银行就可以发挥更好的拳击手作用。

cips的完成运行是我国金融市场基础设施建设的又一个里程碑，标志着人民币国内支付与国际支付统筹兼顾的现代化支付体系建设取得了重要进展。 中央银行就是这样定位这个系统的地位的。

汇丰大中华区行政总裁黄碧娟表示，“建立人民币跨境支付体系是人民币国际化进程中的重要里程碑，为人民币跨境招聘建立重要基础设施，相当于通过《支付高速公路》将全球人民币招聘者联系起来。” 近年来，随着跨境人民币业务的快速增长，更多的市场参与者希望通过使用国际通行标准的跨境人民币清算系统，在交易时间、语言、风险和流动性管理等各方面得到更好的支持。 我们认为，新体系的建立将顺应市场诉求，进一步推动人民币在全球的采用，为真正成为全球货币铺平道路。

人民币目前是世界上第四大支付货币和第二大贸易融资货币。 汇丰预测，中国一半以上的外贸将使用人民币结算，人民币将进入世界主要货币之内。

另外，汇丰香港是间接参与者，但通过汇丰中国访问了该系统。 黄碧娟表示，随着新基础设施的建立，离岸人民币市场的支付效率将进一步提高，全球范围内对人民币产品和服务的诉求将增加。 香港作为全球领先的离岸人民币中心，具备了从人民币交易增长中受益的有利条件。 我们期待着新体系与香港现有的实时全额结算体系互补，共同推动香港人民币市场的快速发展，越来越推进包括外汇、债券在内的人民币金融创新。

附件:

中央银行答疑cips技术安排的详细情况

中央银行为系统运营设立了企业---是跨境银行间支付清算(上海)有限责任企业，该机构为企业制公司法人)以下简称运营机构。 年9月8日，运营机构在上海正式成立，全面负责cips (第一期)的系统运营维护、参与者服务、业务拓展等各方面业务。 央行称将更好地运营cips，跨境银行间支付清算(上海)有限责任企业将根据需要考虑增资扩股，并选择适当时机改制为股份有限公司。

关于越来越多的cips技术配置的详细情况，中央银行也一一回答。

cips是如何管理参与者的？

cips参加者分为直接参加者和间接参加者两类。 cips将系统行号分配给每个参与者作为系统中的唯一id。 直接参与者可以在cips上开设账户，通过cips直接收发业务。 间接参加者通过直接参加者间接接受cips提供的服务。

为了鼓励直接参与者更好地为间接参与者服务，cips的业务规则和系统功能支持了一个间接参与者与多个直接参与者建立业务关系。

cips(1 (一期)上线后，其他机构可以申请加入CIPS )一期)吗？ 怎么申请？

申请成为直接参加者:

根据《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银发( 210号)》，cips )第一期)只接受在中华人民共和国境内依法设立的银领域金融机构和金融市场基础设施运营机构为直接参与者。 属于同一法人的国内机构只能直接申请一个参加者的身份。

直接参与者的加入条件包括:具有法人资格或法人指定机构，具有办理国内外人民币结算业务的资格，具有大额支付系统的直接参与者资格，具有业务集中解决和直通解决能力等。 上述条件在《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银辩发( 210号) )中有详细证明。 申请流程见《人民币跨境支付系统业务操作指南》。

申请成为间接参与者:

cips (第一期)可以接受在国内或国外依法设立的银行领域金融机构作为间接参与者。

间接参与者的加入条件包括具有法人资格或法人指定机构，具有集中解决国内业务的能力等。 上述条件在《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银辩发( 210号) )中有详细证明。 申请流程见《人民币跨境支付系统业务操作指南》。

cips间接参与者和代理商的区别是什么？

与代理店相比，间接参加者在cips内具有作为唯一标识符的行号，因此其他参加者在发送业务时，能够基于该唯一标识符正确地明确位汇款路径。 此外，间接参与者可以获得cips内所有参与者的行号新闻，更容易为自己的客户提供确定的汇款新闻，更高效快捷的跨境人民币支付服务。

cips是如何进行账户管理的？

人民银行批准cips通过大额支付系统开立清算账户。 这个账户是cips所有直接参与者的共同权益账户，账户内的资金属于所有cips直接参与者，根据cips的账户余额享受对应的权益。 cips在大额支付系统中开立的清算账户不允许透支，日终余额为零。

直接参与者加入cips后，运营机构同时在cips上开设账户。 该账户不计算利息也不透支，日终账户结余自动转回该机构大额支付系统账户，日终账户结余为零。

cips (一期)如何进行流动性管理？

白天，直接参与者可以通过大额支付系统利用注资、调节、调节等方法，从本机构大额支付系统的账户中获得流动性。 此外，各直接参与者还可以利用现有的全国同业拆中心交易平台，按照相关规定通过同业拆中心的方式获得流动性。 cips (第一期)暂时不支持直接向参与者提供当日交易功能。

为满足cips (一期)直接参与者的流动性管理需要，人民银行大额支付系统已于年9月21日将运行时间延长到20:30。

CIPS(1期)和大额支付系统是什么关系？

cips (第一期)是一个独立运行的实时全额结算系统，为满足国内外银行领域金融机构跨境采用离岸人民币的诉求采取了各种措施，业务受理时间为9:00-20:00。 人民银行运营的大额支付系统是国内银行领域金融机构资金清算结算的联合平台，为国内银行间资金清算、结算业务提供最重要的服务，常规业务受理时间为8:30-17:00。 两个系统之间有密切的联系，cips (一期)在大额支付系统开设清算账户，cips )一期)的直接参与者通过大额支付系统的账户完成自身的注资、增资、减额、清零。

cips运营机构对参与者怎么收钱？ [/s2/]

cips运营机构只向直接参加者收钱，不向间接参加者收钱。 收钱包括会员年薪和消息解决费等。 年12月31日前，运营机构免除所有直接参与者的费用。 之后，cips运营机构在征求各方面意见的基础上，发表另外收钱的方案。