“新“5号文”即将执行 银联剑指银行卡收单违规”

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经记者史青伟出生于上海

中国银联上周聚集了50多家成员机构，解读了即将上市的修订版《银联卡受理市场违规限制实施细则》(以下简称新5号文)。

银联内部有关人士表示，新5号文的约束力加强了2~5倍，对接收单位适用商户类别代码、特殊收费标志、绕过银联转发等违规行为加强了处罚力度，对一系列新的违规现象增加了约束处分条款。 此外，新5号文年开始有望正式执行，同期落地的是“银联卡收据外包服务指导”，推动外包机构优胜劣势，为收据机构提供参考。

对于某些严重违反，改善期/

《每日经济信息》记者观察到，新5号文首次将发卡机构纳入约束范围，加大了对违规行为的处罚力度，对部分严重违规行为不再给予整改期。

与旧《5号文》(《银行卡受理市场秩序规范约束和奖励机制实施细则》)相比，新《5号文》的严峻性体现在许多地方，如旧5号文的最低约束金额为2.5万元，新5号文将其提高到5万元。 违规交易的计算期限也从原来的180日延长至1年，增加了复议和违规现场鉴定程序。 另外，对适用店铺类别代码或适用特别收费标识的行为，将采取分类处罚方法。 对新增加的违规手段——系统化变造交易，一旦认定为违规行为，将启动违约金约束措施，违约金标准为1次100万元。

顺便说一下，中国银联从12月8日起需要所有非金融机构，且要开始自行调查整顿，必须在年12月31日前切断未经中国银联书面许可的与中国银联其他成员机构建立的所有直接系统连接(接口) 完成对所有外包服务机构合作范围的评审，所有商户一家一户，实现对所有商户的直接结算，不得适用商户类别代码和特殊收费标识等。

对此，业内人士表示，银联旨在遏制成员机构各类银联卡的收据违约行为，并不比境外结算组织的规定严格。

新的违规行为频发/

中国银联提供的资料显示，直接成立银行后，收据市场形成了两种定价机制，众多商户从中受益，最终造成银联卡受理市场秩序混乱。 此外，新的违规行为频发。 例如“大面积造假”——大量伪造营业执照、像片等商户资料； “切机”——以“pos机升级”和“退税率下降”为理由，擅自将其他机构的商户变更为自己的商户； “二清”——收款公司在开展银联卡收款业务的过程中，不会直接将商户的资金清算到商户的账户，而是通过第三方机构或个人清算到商户的账户； “系统化变造交易”——理赔机构利用技术手段，将以同一店铺的受理终端发起的银联卡交易组合成多个交易，分散发送到多个店铺代码或多个交易渠道。

根据这些资料，银联近期通过投诉、机构申请渠道，共收集各类界面新闻1300余条，确认界面数60余条。 今年11月，发现44万户商户因适用商户类别代码和特殊收费标识而违规，发现32域名不规范、商户名称不规范、大商户等118万户之多。

值得注意的是，银联将从明年开始正式运营名为“银联晒网平台”的微信公众平台。 上述银联相关人士表示，该平台鼓励客户在用卡向银联卡支付费用后开具收据和账户明细表。 如果发现费用复印件与商户的实际经营情况不一致，银联将给予发行人数百元的话费奖励。 从该平台上市到12月2日，累计收到防晒霜853件，经查账违规301件，其中以银联为中心共有85笔转移存款。