“拨备/总贷款比2.5％ 传银监会酝酿监管新指标”

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据经记者张誺从北京发

昨日( 9月7日)报道，银监会正在研究今年年底商业银行按照减息准备金的2.5%的比例计入贷款总额(即准备金/总贷款比率为2.5% ) 一位接近监管者表示，该方案还在内部讨论中，需要与各银行协商。

《每日经济信息》记者昨天就此与银监会信息处联系，表示相关人员并不知道。

迄今为止，银监会没有对准备占贷款规模的比例提出硬性要求，但如果这一规定属实，商业银行的贷款冲动将受到抑制。 根据

中小银行压力较大

，目前银行领域普遍采用的准备指标有两个，分别为充足率和覆盖率。 前者是指，对正常、关注、次要、可疑、损失5种贷款，分别按1%、2%、25%、50%、100%计算应计入的未计入额，并对实际计入的余额与计算出的未计入额进行比较，从而确定各银行应计入的充足率 后者是指准备金和贷款五级分类中后三类(次、可疑、亏损)的比例，中国银监会要求为150%。

按照折旧准备贷款总额的2.5%的比例计提，是为了实现准备和资产规模的硬性约束，对主要商业银行和上市银行来说，达到2.5%的新基准压力不大，但中小银行的压力很大 截至上半年期末，商业银行和上市银行整体准备金/总贷款分别为2.42%和2.33%，总体上距离2.5%的要求不远。

根据半年报，工、农、中、建、交五家银行备存贷款占比分别为2.39%、3.15%、2.26%、2.49%、1.97%。 现在，只有农业银行超过了2.5%的标准。 股份银行中，华夏银行和南京银行的比例为2.49%、2.15%，其他银行均低于2%。

据中金研报报道，国有银行、股份制银行、城商行的备/总贷款分别为2.50%、1.74%、1.85%。 要求3年内达到标准时，国有银行、股份制银行、城商行当期净利润的影响分别为1.2%、9.1%、5.3%。

一位中银领域拆贷师在《每日经济信息》采访中表示，目前我国中银领域的不良率处于历史低点的环境下，准备金率普遍较高，并不完全反映未来可能出现的不良贷款的准备水平，但这

或影响银行放贷意愿的

中金研报指出，仅不良贷款(后3种)计入的计入率指标存在一定不足，但采用计入/总贷款指标将计入水平

该指标忽略了银行资产质量的差异，在相同准备金率水平的情况下，资产质量较好的银行准备金/总贷款比率会变低。 例如，在极端情况下，银行不良融资率为10%，则准备金率为25%，准备金/总融资已被证明可达到2.5%。

然后，这将极大地影响银行的放贷意愿。

“目前一年期贷款基准利率为5.31%，同期定期存款基准利率为2.25%，存款差为3.06个百分点。 如果将准备金/总贷款要求提高到2.5%，意味着准备金后的存款余额只有0.56个百分点，严重影响银行的放贷意愿。 ”中金相关分解者指出。

中金认为，准备充足率是相对较好的指标。

截至年6月底，国有大型商业银行、股份制银行、城商行的准备金率分别达到146.4%、125.3%、125.9%，均完全覆盖未来可能的信用损失。 转载时请联系《每日经济信息》报社。 未经《每日经济信息》报社授权，严禁转载和镜像，违者必须追究。

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