“中信银行：良好的贷款质量来自严格的风险控制”

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上市银行贷款风险控制一直是最热门领域的热门话题，临近年底，这个话题再次成为媒体关注的焦点。 近日，记者在采访中信银行相关负责人时获悉，该银行内部各级信贷管理部门始终围绕“健全制度、规范管理、化解风险、安全经营”的管理目标，制定和落实加强信贷基础管理、完善风险防范和化解机制的措施，扩大中信银行信贷管理工作的广度和深度

据发布的第三季度报告，中信银行净利率差继续回升，中间业务收入平稳增长。 今年7月至9月间，中信银行净利率差达到2.61%，手续费和佣金净利润达到19.7%。 此外，中信银行三季度经营支出比去年同期减少22.8亿元，跌幅达15.8%。 此外，三季度报告显示，中信银行信贷结构明显优化，自营存款稳定增长，持续稳居中小股份制商业银行前列。 另外，在保持业务增长的基础上，中信银行资产质量稳定，不良贷款率继续下降0.96%，比上年末下降0.4个百分点，降至1%以下，表现出了风险管理的较大效果。 准备率达到159.59%，比上年末上升9.56个百分点，同样显示出了良好的风险防范能力。

在比较有效的风险控制的前提下，2009年中信银行在克服经济波动影响，保持信用合理增长的基础上，反复调整信用结构，进一步优化贷款质量。 上半年新增贷款通常集中在政府投融资平台、制造业、交通运输业和能源领域，占75.3%的“两高”领域贷款增速低于整体水平。

该负责人表示，加强风险控制，不断完善的理念已成为中信银行公司文化的一部分，全行各级无论是业务一线还是管理部门风险意识都非常强，自觉风险，主动管理和解决 确立了风险管理文化，并且在行内形成了一套风险管理的方法。 首先有制度保障。 中信银行于2007年10月专门设立信用管理部，加强信用审批后的风险管理，建立完善、全程化、全员化的信用管理体制。 其次，有先进的管理手段，中信银行各分行共执行了1200多个信用管理规章制度，涵盖企业、零售、国业、资金资本四大业务主线，信用调查、信用征信、信用审批、信用放贷、授权后管理、信用回收等六大授信 此外，配备高素质的管理团队和经验丰富的领导人，可以使中信银行在风险控制方面取得良好的效果，即信贷量持续增加，不良率和不良余额保持在较低水平。

除了对常规贷款的严格风险管理外，中信银行还特别注重加强集团客户信用风险管理。 通过完善集团客户信用风险管理方法，中信银行严格规范了信用各环节对集团客户信用管理的尽职要求，并在每个信用流程中加强了集团客户信用业务风险管理，比较有效地控制了集团客户的相互信用风险和相互担保风险，使得各信用业务得以 另外，中信银行重视加强对集团客户主办制度的执行力度，加强集团客户授信新闻的收集管理，建立了集团客户主办客户经理和集团客户主监管者的组织体系，完善了集团客户联动风险预警机制和联合贷后管理机制。 此外，中信银行也在不断优化企业信用管理系统的集团客户电子流程功能，为近期正式推出集团客户风险预警系统，加强集团客户的统一信用管理提供有力的新闻保障和技术保障。

据此，中信银行的集团客户信用风险管理能力不断提高，集团客户贷款不良率仅为0.66%，质量持续优于全银行信用质量的平均水平。 对比

媒体普遍在意的集团内利益相关者贷款问题，该行相关负责人介绍，中信银行在满足监管规范要求的情况下开展股东利益相关者信用工作。 截至2009年9月底，全银行对中信集团客户的信用余额仅为信用总资产比例的0.36%，不到1个百分点中信银行2007年4月上市以来，股东相关不良贷款余额为零，股东相关不良贷款率维持为零，资产质量为全银行。

该负责人表示，中信银行高度重视对股东利益相关者的信用风险管理和合规风险管理。 并严格按照监管部门的监管要求，合法办理股东相关人员的授信工作。 一是将中信集团及其子公司纳入集团客户统一信用管理，严禁控制股东利益相关者信用工作的风险集中度，严禁重大相关信用工作的审批流程管理。 2009年下半年，中信集团重大相关信用工作的所有申报董事会均已审议通过，相关信用工作通常改为每月定期向董事会申报。 二是董事会特别审议通过《中信银行关联交易管理实施细则( 2009年版)》，从信用流程上更加高度规范了股东利益相关者的信用工作。

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