“专业健康险不自然：中资企业“贫富不均”外资看好市场潜力”

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实习记者葛翠从北京出发

与整个保险领域的迅猛增长相比，商业健康保险的快速发展呈现出火热的态势，许多专业的健康保险企业更是陷入了困境。 值得观察的是，在中资健康保险企业中，还出现了“贫富不均”。 《每日经济信息》记者观察到，健康保险似乎从当初的“香饽饽”变成了“鸡肋”，另一方面，我国医疗体制改革和社会老龄化被广泛认为是健康保险的机会。 而且中资健康保险不景气，外资健康保险企业想在中国分汤。 / BR// HR// BR// HR /健康保险的利润有望突破/ BR// HR// BR// HR// HR// HR///HH//的大关。 从规模来说，健康保险是各险种中的“弟弟”。 根据保监会公布的数据，2009年全年健康保险费收入共计573.98亿元，占原保险费收入总额的5.15%和人身保险费收入的6.95%。 今年1~4月健康保险保费收入236.07亿元，占原保费收入总额的4.17%和人身保险费收入的5.47%。

的保险费收入较低，健康保险的赔偿支出也较高。 年1~4月，健康保险赔偿支出为81.20亿元，在人身保险479.89亿元赔偿支出中占16.92%。

保险费收入低、赔偿费用高是健康保险利润方面最突出的问题。

中央财经大学保险学院院长邓演苏表示，国内健康保险市场发展迅速的原因是缺乏专营政策。 一位企业健康保险相关负责人表示，大部分保险企业可以经营健康保险业务，但在其他国家，一般只有专业的健康保险企业才能销售健康保险产品。 目前，中国健康保险由寿险、财险和专业健康保险企业共同经营。 业内人士表示，许多经营健康保险的寿险企业采取低费率竞争战略，以其他险种的利润补贴健康保险，因此健康保险业务不能真实反映价格，这一现状制约了健康保险利润的实现。 / BR// HR// BR// HR /给专业健康保险“损兵折将”[/BR// HR// BR// HR// HR///HH/]给专业健康保险企业

年3月，中融人寿保险企业成立。 这意味着2004年批准建设的第一家也是唯一一家专业健康保险企业只剩下4家。

中融人寿前身为正华保险，2004年经保监会批准成立，更名为长青健康保险，但后来开业晚，一朝开业成为寿险企业。 这个选择可能证明，相对于健康保险耕作困难而言，寿险市场的快速增长显然更具吸引力。

健康保险公司的另一个瑞德受到了主、重组、更名的命运。 2009年，有人指出，瑞德健康保险存在监管机构提供虚假报告和报告、未经批准擅自制定企业章程、未经批准擅自任命董事和高级管理人员、违反规定运用资金、违反规定进行异地展示等违法违规行为，并 根据保监会的数据，从2006年成立到2009年，其年保费分别为0.53亿元、0.16亿元、2.42亿元、0.27亿元，保费总收入不超过4亿元。 / br// h///br// h /实际上，专业健康保险的未来备受期待。 2002年底，中国保监会发布《关于加快健康保险快速发展的指导意见》，以正式文件形式鼓励保险企业推进健康保险专业化经营。 2004年，中国保监会批准建设人保健康、平安健康、昆仑健康、阳光健康(后更名为瑞福德健康)、正华健康等5家专业健康保险企业，2005年4月8日，人保健康正式成为我国第一家专业健康保险企业。

但业内人士表示，由于快速发展时间短，专业的健康保险企业在经营上还不是真正的“专业”。 上海财经大学教授钟明表示，专业健康保险企业实现专业化运营，需要产品开发和售价管理、费率制定的精算基础、医疗服务提供机构的管理三个要素。 但是，目前国内的保险公司在这些方面还稚嫩。

另外，投保人的费用习性也成为了专业健康保险宣传的障碍。 一家健康保险专业企业的市场营销人员在《每日经济信息》记者中表示，健康保险在寿险企业中一般作为附加保险销售，从“保险本”的角度看，投保人在费用型和返还型保险产品中有后者的倾向，与普通寿险企业相比，健康保险专业

但与专业健康保险企业相比，以集团背景为支撑的平安健康和人保健康有着良好的生存状况。 根据保监会的数据，年1~4月，4家专业健康保险企业获得保险费收入425779.9万元，其中人保健康收入415919.48万元，占比达97.68%，几成垄断。 但是，尽管平安健康业绩平凡，但去年年底引进南非最大的健康保险提供商discovery，可以依靠集团力量或待命工作。 / BR// HR// BR// HR//外资健康保险乘机工作[/BR// HR/]但是，中资专业健康保险 ] 目前，进入中国市场的外资健康保险企业包括德国的dkv、英国的bupa、discovery、美国的维本等，其中dkv已经与人保健康建立了合作关系，Discoverry 根据监管规定，外资向监管部门提交合资健康保险企业牌照，必须在中国设立代理商达到两年以上的要求。 目前，英国的保柏和美国的维朋已经度过了两年的等待期。

海外健康保险的乐观可能来源于中国健康保险市场的潜力。 在西方成熟市场，商业健康保险占领域保险费的比例可以达到30%，但根据保监会的数据，2009年中国健康保险费收入占原保险费总收入的比例仅为6.94%，远远低于国外成熟市场。 2009年的“新医改”确定了商业健康保险的功能和定位，这对国外的健康保险企业和健康保险第三方管理企业都很有吸引力。 / br// h// br// h// br// h// br// br// br// br// h /转载时，请联系“每日经济信息”。 未经《每日经济信息》授权，严禁转载和镜像，违者必须追究。 / BR// HR// BR /每次预约都要打电话[/BR// HR// BR// HR//北京: 010-58528501上海: 021-61283003